東亞銀聯雙幣卡 全攻略｜迎新高達HK$400+CNY400回贈·人民幣簽賬4.8%·免手續費【2026.02.21更新】
🕒 最後更新：2026年2月23日 ✍️ 作者：借爸爸 DebitBaba
內容目錄
一、為什麼選擇東亞銀聯雙幣卡？
隨著越來越多港人北上消費、跨境旅遊及網購，一張同時支援港幣與人民幣的雙幣信用卡已經成為必備的理財工具。東亞銀行銀聯雙幣信用卡系列——包括「鑽石卡」及「白金卡」——憑藉高額現金回贈、免外幣手續費以及豐富的鑽石卡專屬禮遇，成為市場上最具競爭力的雙幣卡之一。
本文將全面解析東亞銀聯雙幣卡的迎新禮遇、日常簽賬回贈、特約商戶優惠及獨家功能，幫助你判斷是否適合申請。【最後更新日期 : 22/02/2026】
| ⭐ 東亞銀聯雙幣卡三大核心優勢 ① 迎新禮遇：全新客戶可獲高達 HK$400 + CNY400 現金回贈 ② 人民幣簽賬回贈高達 4.8%，配合錦繡中華權益及雲閃付可達更高水平 ③ 銀聯卡免外幣手續費，海外簽賬 4% 回贈實實在在入袋 |
二、迎新禮遇詳解：全新客戶專屬獎賞
東亞銀行為全新信用卡客戶提供豐厚的迎新回贈。「全新信用卡客戶」定義為於遞交申請日及批核之 6 個月內並無持有任何東亞銀行信用卡主卡（不包括公司卡、聯營卡、附屬卡或特選客戶）。
鑽石卡迎新禮遇（Diamond Card）
| 迎新條件 | 簽賬要求 | 獎賞 |
| 本地及海外零售簽賬 | 發卡後首 3 個月內簽滿 HK$4,000 | HK$400 現金回贈 |
| 人民幣零售簽賬 | 發卡後首 3 個月內簽滿 RMB4,000 | CNY400 現金回贈 |
| 申請附屬卡獎賞 | 每張附屬卡簽滿 HK$500 | HK$150/張（最多 3 張） |
→ 迎新獎賞總價值高達 HK$400 + CNY400 + HK$450（附屬卡回贈）
重要提示：本地及海外零售簽賬不包括人民幣簽賬，兩項回贈可同時獲得，不會互相抵減。只要分別滿足兩項簽賬要求，即可同時取得港幣及人民幣雙重回贈。
合資格簽賬定義
合資格本地及海外零售簽賬包括以港元以外貨幣誌賬之香港境外零售簽賬、以「即時外幣兌換」方式結算之港元交易及以港元以外貨幣誌賬之網上簽賬（不包括人民幣）。合資格人民幣零售簽賬指於中國內地以信用卡或透過綁定雲閃付所作之人民幣零售簽賬及網上零售簽賬。
白金卡迎新禮遇（Platinum Card）
| 迎新條件 | 簽賬要求 | 獎賞 |
| 本地/海外零售簽賬 | 發卡後首 2 個月內簽滿 HK$5,000 | HK$500 現金回贈 |
白金卡迎新回贈率高達 10%，對於希望以簡單簽賬即可賺取迎新優惠的用家來說非常超值。
| 💡 迎新小貼士：如何最大化迎新獎賞？ • 同時簽港幣及人民幣，可雙重取得回贈（互不抵減） • 透過手機掃描二維碼申請附屬卡，每張可額外獲 HK$150，最多 3 張（合共 HK$450） • 利用網上購物或雲閃付方式消費，可同時獲取基本簽賬回贈 • 迎新期內安排北上旅行，同時滿足港幣及人民幣簽賬要求 • 注意：電子錢包增值（AlipayHK、PayMe、WeChat Pay HK）、超級市場、旅行社及政府部門簽賬均不計入迎新合資格簽賬 |
三、日常簽賬回贈詳解：每筆消費都有獎勵
鑽石卡簽賬回贈結構
| 簽賬類型 | 獎分倍數 | 現金回贈率 | 每月獎分上限 |
| 人民幣簽賬 | 12X | 4.8% | 100,000 獎分 |
| 海外/網上外幣簽賬 | 10X | 4% | 100,000 獎分 |
| 雲閃付簽賬（額外） | +1X | +0.4% | 無上限 |
| 本地零售簽賬 | 1X | 0.4% | 無上限 |
| 網上繳費 | 1X | 0.4% | 20,000 獎分 |
| 八達通自動增值 | 1X | 0.4% | 無上限 |
額外獎賞及網上繳費獎賞推廣有效期由 2025 年 1 月 1 日起至 2026 年 12 月 31 日。每個合資格賬戶於推廣期內每個曆月，額外獎賞之獎分上限為 100,000 獎分，網上繳費獎賞之獎分上限為 20,000 獎分。
白金卡簽賬回贈結構
| 簽賬類型 | 獎分倍數 | 現金回贈率 | 備註 |
| 全港食肆 | 3X | 1.2% | 無上限 |
| 其他本地零售簽賬 | 2X | 0.8% | 無上限 |
| 基本簽賬 | 1X | 0.4% | 無上限 |
回贈率與同類卡別比較
鑽石卡的人民幣 4.8% 回贈率在同類銀聯雙幣卡中屬於頂尖水平。更重要的是，銀聯卡本身免外幣手續費，讓 4% 的海外簽賬回贈是實實在在入袋的，不會被手續費侵蝕。
| 簽賬類型 | 東亞鑽石卡（銀聯） | 典型 Visa/MC 卡 |
| 海外簽賬回贈 | 4% | 2%～4% |
| 外幣手續費 | 0%（免費） | 1.95% |
| 實際淨回贈 | 4% | 0.05%～2.05% |
| 人民幣回贈 | 4.8% | 不適用/需扣手續費 |
從上表可見，許多 Visa 或 Mastercard 雖然標榜高回贈，但扣除 1.95% 外幣手續費後，實際回贈大打折扣。銀聯卡在海外及人民幣簽賬方面具有明顯的成本優勢。
實際情境計算：北上消費可節省多少？
假設你每月北上消費 RMB3,000，使用鑽石卡透過雲閃付付款：
- 人民幣基本回贈：RMB3,000 × 4.8% = RMB144
- 雲閃付額外回贈：RMB3,000 × 0.4% = RMB12
- 錦繡中華權益回贈：RMB3,000 × 1% = RMB30
- 外幣手續費節省：RMB3,000 × 1.95%（其他卡需付）= RMB58.5
→ 每月合共節省/回贈約 RMB244.5，全年約 RMB2,934！
如在週末及公眾假期消費，配合限時額外 5% 回贈（需登記），回贈率可進一步提升至超過 11%。
四、鑽石卡獨家優惠與特約商戶推廣
機場轎車服務（鑽石卡專屬）
鑽石卡持卡人可享用由銀聯國際提供的機場轎車服務，服務範圍涵蓋多個城市：
- 往/返香港本地區與香港國際機場
- 往/返上海市區與上海虹橋/浦東機場
- 往/返北京市區與北京首都國際機場
- 香港跨境至深圳寶安國際機場
優惠條件：連續 2 個月累積零售簽賬 HK$4,000 或以上（交易次數不多於兩次），即可享優惠價 HK$250 單程轎車接送。服務包括私人司機、行李安排，費用已含行李運費、燃油費、隧道費及過橋費。
服務期限：推廣簽賬期由 2025 年 8 月 15 日至 2026 年 3 月 31 日，機場轎車服務使用期同樣至 2026 年 3 月 31 日。
錦繡中華權益（鑽石卡專屬）
鑽石卡持卡人在中國內地消費可額外享有「錦繡中華權益」，此為銀聯國際提供的額外獎賞：
- 額外 1% 回贈（相當於 2.5X 獎分），每月上限 25,000 獎分
- 需透過 BEA Mall App 預先登記方可生效
- 名額有限，先到先得（鑽石卡及白金卡各 2,000 名）
- 配合人民幣基本 4.8% + 雲閃付 0.4%，日常北上回贈可達 6.2%
此外，銀行不定期推出限時加碼優惠，例如週末及公眾假期額外 5% 回贈（共 12.5X 獎分，每月最多 25,000 獎分），使人民幣簽賬回贈可高達 11.2%。此類限時優惠需透過 BEA Mall App 登記，且每筆交易需滿人民幣 300 元或以上。
雲閃付 App 簽賬優惠
透過雲閃付 App 綁定東亞銀聯雙幣卡，以二維碼方式付款，可額外獲得 0.4% 回贈（+1X 獎分）。此優惠與其他簽賬回贈可疊加計算。在內地使用雲閃付掃碼消費尤其方便，大部分內地商戶均接受。
銀聯國際特約商戶優惠
作為銀聯卡持卡人，可享受銀聯國際在全球各地提供的特約商戶優惠：
- 新地商場消費優惠：定期推出銀聯卡專屬折扣及回贈活動
- 一田百貨購物優惠：銀聯卡持卡人專屬折扣
- 全球 ATM 提款：於超過 100 萬部標有「銀聯」標誌的自動櫃員機提款
- 海外旅遊優惠：全球各地的餐飲、購物、休閒商戶折扣
- 京東港澳站：銀聯卡不定期推出購物優惠
東亞日·手機付款優惠
透過 Apple Pay / Google Pay / 雲閃付二維碼於本地餅店、快餐店、咖啡專門店、本地交通簽賬，可享額外 12% 現金回贈。持卡人於每月累積零售簽賬達 HK$2,000，該月的手機支付簽賬即可享受回贈（需預先於 BEA Mall App 登記）。
五、雙幣卡運作機制：一卡通行中港兩地
東亞銀聯雙幣卡設有兩個獨立賬戶——港幣賬戶及人民幣賬戶。在香港及海外地區簽賬或現金透支以港幣結算，而在內地簽賬或現金透支則以人民幣結算，免去外幣兌換的麻煩與損失。
| 簽賬地點 | 結算貨幣 | 外幣手續費 |
| 香港本地 | 港幣 | 不適用 |
| 中國內地 | 人民幣 | 免手續費 |
| 海外地區（非人民幣） | 港幣 | 免手續費 |
| 網上外幣簽賬 | 港幣 | 免手續費 |
這意味著無論你在內地飲食購物、海外旅遊消費、還是網上購買外幣商品，都不會被收取任何外幣手續費，這是銀聯卡相對於 Visa 及 Mastercard 的重大優勢。
| ⚠️ 關於跨境交易費用（CBF）的提醒 雖然銀聯卡免收外幣手續費，但部分海外網上商戶（如 App Store、Netflix、Spotify 等）可能以港幣結算卻涉及跨境交易，此類交易可能會產生 1% 的跨境交易費用（Cross Border Fee, CBF）。這並非東亞銀行收取的外幣手續費，而是商戶端的結算安排所致。建議消費前留意商戶的結算貨幣。 |
六、其他信用卡功能與服務
銀聯閃付 QuickPass 感應式支付
支援「無接觸式」付款功能，於任何接受銀聯閃付的商戶憑卡一拍即可完成交易，快速便捷。
雲閃付 App 手機支付
下載雲閃付 App 並加入東亞銀聯雙幣卡，即可透過二維碼方式支付，在內地消費特別方便。綁定後還可獲得額外 0.4% 回贈。
獎分兌換程式
累積的獎分可兌換多款熱門現金券、戲票及精選禮品，亦可兌換亞洲萬里通飛行里數。基本兌換率為每 15 獎分 = 1 飛行里數，兌換免手續費。獎分有效期為 5 年，提供充足時間累積和使用。
獎分兌換里數速算
| 簽賬類型（鑽石卡） | 獎分倍數 | 每 HK$ 可兌換里數 | 等同 HK$/里 |
| 人民幣簽賬 | 12X | 0.8 里 | $1.25 |
| 海外/外幣簽賬 | 10X | 0.67 里 | $1.5 |
| 本地零售簽賬 | 1X | 0.067 里 | $15 |
八達通自動增值
東亞銀聯雙幣卡支援八達通自動增值服務，每次增值可獲得 0.4% 的基本獎分回贈。
旅遊保障及保險優惠
持卡人可享旅遊樂全保保費 75 折及額外優惠（由藍十字承保，東亞銀行為藍十字之獲委任保險代理商）。
優先預訂演唱會門票
東亞信用卡客戶可優先預訂人氣演唱會門票，搭配精彩娛樂優惠。
七、鑽石卡 vs 白金卡：如何選擇？
| 比較項目 | 鑽石卡 Diamond | 白金卡 Platinum |
| 年薪要求 | HK$120,000 | HK$40,000 |
| 人民幣回贈 | 4.8% | 0.4% |
| 海外/外幣回贈 | 4% | 0.4% |
| 食肆回贈 | 0.4% | 1.2%（無上限） |
| 本地零售 | 0.4% | 0.8%（無上限） |
| 機場轎車服務 | ✅ 有 | ✖ 無 |
| 錦繡中華權益 | ✅ 有（額外 1%） | ✖ 無 |
| 外幣手續費 | 免 | 免 |
| 迎新獎賞 | HK$400+CNY400 | HK$500 |
| 附屬卡回贈 | HK$150/張×3 | 不適用 |
| 手機付款 12% 回贈 | ✅ 有 | ✅ 有 |
| 🎯 選卡建議 • 經常北上消費、海外旅遊 → 選鑽石卡（4.8%+4% 高回贈） • 主要本地飲食消費 → 選白金卡（食肆 1.2% 無上限） • 學生/初入職場 → 白金卡門檻低（年薪 HK$40,000） • 想同時擁有 → 兩張可同時申請，互補不足 • 北上消費為主但偶爾本地用餐 → 鑽石卡為主卡＋白金卡作食肆卡 |
八、申請資格與流程
申請條件
- 年齡要求：18 歲或以上
- 年薪要求：鑽石卡 HK$120,000 / 白金卡 HK$40,000
- 香港永久居民或持有有效香港身份證
申請方式
- 網上申請：透過東亞銀行官網即時遞交申請
- 手機申請：透過 BEA App 快速申請
- 分行申請：親臨東亞銀行任何分行辦理
所需文件
- 香港身份證副本
- 住址證明（如水電費單、銀行月結單等）
- 入息證明（如糧單、稅單等）
已有東亞銀行賬戶的客戶可享有更簡化的申請流程，部分資料可自動預填。
九、常見問題 FAQ
Q1. 東亞銀聯雙幣卡有年費嗎？
- 東亞銀聯雙幣信用卡通常提供首年年費豁免。其後可致電客戶服務熱線 3608 6628 查詢豁免安排。
Q2. 「全新客戶」的定義是什麼？
- 全新客戶是指於遞交申請日及批核之 6 個月內並無持有任何東亞銀行信用卡主卡（不包括公司卡、聯營卡、附屬卡或特選客戶）。
Q3. 人民幣簽賬是否需要先充值？
- 不需要。雙幣卡的人民幣賬戶是信用額度，不是預付卡。在內地簽賬時會自動以人民幣記賬，還款時亦以人民幣繳付。
Q4. 銀聯卡在海外可以使用嗎？
- 可以。銀聯卡在全球超過 180 個國家及地區被接受，並可於全球超過 100 萬部標有「銀聯」標誌的 ATM 提款。而且海外簽賬免外幣手續費，同時可享 4% 回贈（鑽石卡）。
Q5. 迎新簽賬包括哪些交易？哪些不包括？
- 合資格簽賬包括本地及海外零售簽賬、網上購物等。不合資格交易包括：電子錢包增值/轉賬（包括但不限於 AlipayHK、PayMe、WeChat Pay HK）、現金透支、自動轉賬、稅務繳款、循環付款、保費交易、超級市場簽賬、旅行社及政府部門簽賬、購買及/或充值儲值卡、經指定本地售票網絡之購票交易等。
Q6. 可以用雲閃付交稅嗎？
- 可以透過雲閃付繳交稅款，但稅務繳款不屬於迎新合資格簽賬，也不會獲得額外獎分回贈。不過基本獎分仍然可以獲得。
Q7. 現有東亞客戶可以申請迎新嗎？
- 如果你目前持有其他東亞信用卡，則被視為「現有信用卡客戶」，不可獲得迎新獎賞。如果已取消所有東亞卡超過 6 個月，則可重新以全新客戶身份申請並獲得迎新。
Q8. 保費交易可以獲得獎分嗎？
- 保費交易不會獲發獎分或現金回贈。這是銀行明確列明的排除條款，請留意。
Q9. 獎分可以換飛行里數嗎？兌換比率是多少？
- 可以。獎分可兌換亞洲萬里通飛行里數，基本兌換率為每 15 獎分 = 1 飛行里數，兌換免手續費。獎分有效期為 5 年。
Q10. 什麼是跨境交易費用（CBF）？銀聯卡會收嗎？
- 跨境交易費用（Cross Border Fee, CBF）是指部分海外商戶雖以港幣結算但涉及跨境處理而產生的費用，約為 1%。銀聯卡免收外幣手續費，但 CBF 是由商戶端結算方式決定的，與銀行無關。常見於 App Store、Netflix 等海外網上平台。
十、總結：東亞銀聯雙幣卡值得申請嗎？
綜合以上分析，東亞銀行銀聯雙幣信用卡在市場上具有明顯的競爭優勢，特別適合以下人群：
- 經常往返中港兩地的商務人士及旅客
- 喜愛北上消費的港人（人民幣 4.8% 回贈屬市場頂尖）
- 經常海外旅遊或網購外幣商品的用家（4% 回贈+免手續費）
- 希望以低門檻取得信用卡回贈的學生或初入職場者（白金卡）
- 需要機場轎車服務的商旅人士（鑽石卡專屬 HK$250 優惠價）
| 🚀 立即行動 想在北上消費時享受最高回贈？立即前往東亞銀行官網或 BEA App 申請鑽石卡或白金卡， 把握迎新獎賞 HK$400 + CNY400 現金回贈！ 客戶服務熱線：3608 6628 官方網站：https://www.hkbea.com |
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