渣打高息馬拉松活期存款利率：港元 2.10% →2.30% →2.40%（複息），美元最高3.30%，HK$10,000 起零罰息 !

渣打「高息馬拉松活期存款」是全港最受歡迎的短期高息活期工具之一。利率按三個階段遞增，愈存愈高——設計邏輯跟馬拉松跑步一樣，後段衝刺的回報最豐厚。

但借爸爸見過太多人栽在三個位：「新資金定義」搞錯導致利率歸零、不知「開戶後不可追加」白白浪費第二筆資金、以及月初開戶拉低全期平均回報。今篇文章，從你最想知的利率和計算實例開始，一直到配合渣打信用卡生態圈賺雙重著數，全部拆解到底。

最新利率幾多？三階段遞增設計完整拆解

今期推廣期為2026年3月30日至5月2日，優惠期由開戶當日起至2026年8月3日。最早開戶（3月30日）可享共127天利息，最遲開戶（5月2日）則享94天。利率分三階段遞增，但注意——三個階段是按固定日曆日期劃分，不是按開戶後天數計算：

港元存款利率：複息計算，每月自動入賬

港元以每年365日為基準按日複息計算——即利息滾存繼續生利息。每月最後一個工作天入賬，不需等到優惠期結束。今期港元三階段利率（來源：渣打官方條款及細則）：

美元存款利率：單利息計算，息率高於港元

美元以每年360日為基準按日單利息計算——只有本金部分賺取利息，不作複息滾存。美元利率每個階段比港元高約0.9%：

利息計算實例：用官方利率精準試算

以下用官方 T&C 利率逐階段計算。先看港元（複息），分「最早開戶」和「最遲開戶」兩個情境：

情境 A：3月30日開戶（最早，共127天）

情境 B：5月2日開戶（最遲，共94天）

美元利息計算（單利息，以5月2日開戶、94天為例）：

邊類資金最適合放馬拉松？五大實際使用場景

馬拉松的核心價值是「高於普通活期的利息 + 隨時提取的靈活性」。以下五種場景最適合：

幾時開戶最著數？開戶時機完整策略分析

今期階段日期是固定的——不論你幾時開戶，第二和第三階段都是6月1日和7月2日開始。唯一的變數是第一階段長短。借爸爸幫你拆解不同開戶日的利弊：

核心問題：越早開戶 = 總利息越多，但平均利率越低

以 HK$500,000 為例：

那什麼情況下應該等到月底？

情況一：新資金還沒準備好。如果你需要時間做「洗白」操作（渣打→虛擬銀行→等4個工作天→回渣打），那就按你的操作時間線開戶，不用特意拖延。

情況二：資金有其他更高息的去處。如果你的資金現在放在年利率高於2.10%的地方（例如信銀大富翁後段），那可以等那邊到期後再轉來開馬拉松。

情況三：純粹還沒決定。不用急，推廣期到5月2日截止，你還有一個月時間。但記住：每拖一天就少賺一天2.10%的利息。

今期最佳操作日曆（針對現在 4月2日還未開戶的讀者）

今天（4月2日）：將資金FPS轉出到虛擬銀行（開始「洗白」新資金）

4月8-9日：4個工作天已過，將資金FPS轉回渣打

4月9日：即日 SC Mobile App 開立馬拉松戶口 — 可享約117天利息，合計約 HK$3,587（以50萬計）

港元定美元？兩種貨幣利率差距拆解

美元今期最高3.3%，港元最高2.4%——差距約0.9%。但選擇不只看利率，還要計匯率風險。

直接比較：同一筆錢放港元 vs 美元

匯率風險實際有幾大？

港元與美元掛鉤（7.75-7.85聯繫匯率），波動極小。以 HK$500,000 換美元存入計算（約 US$64,103），即使匯率在3個月內波動0.5%（約0.04港元），匯差損失約 HK$250——仍低於利息差額 HK$1,229。所以對大部分讀者來說，如果你3-4個月內不急用這筆港元，選美元馬拉松的實際回報確實更高。

和全港高息活期比較：渣打馬拉松排第幾？

全港多間銀行提供類似的遞增利率活期計劃，借爸爸整理2026年3-4月最新數據：

借爸爸逐一點評

信銀大富翁是純利率最高的選擇，末段可達7%以上。但信銀國際在信用卡生態圈方面遠不如渣打——你很難像渣打一樣用存款+信用卡+出糧建立完整銀行關係。

建行月月增息利率不錯但有限制：戶口不可作綜合理財用途。渣打馬拉松的資金在TRB計算上更有價值。

DBS e$aver利率最高但門檻也最高（HK$5,000,000起才有最高息），而且需要做齊 Level-Up 任務（外幣兌換、投資交易、保險等）。對大部分人來說不實際。

平安壹賬通 2% 不需任何條件，適合極小額或完全不想管理的資金。

渣打 Wealth Saver 同馬拉松邊個抵？兩款活期存款比較

渣打同時提供 Wealth Saver 戶口，和馬拉松看似相似但定位完全不同。以下幫你釐清：

簡單記法：資金一筆過、金額中小 → 選馬拉松。資金持續到賬、金額大 → 選 Wealth Saver。兩者可以同時開，互不衝突。

⚠️「新資金」點定義？搞錯一步利率直接歸零

「新資金」必須係開立戶口當日及前4個工作天（不計星期日及公眾假期），由其他銀行存入你渣打戶口的資金。但根據官方條款，新資金的定義其實比「由其他銀行轉入」更廣：

現有渣打客戶的「新資金洗白」完整操作時間線

以推廣期最後一天（5月2日）開戶為目標，逆推操作日期：

申請資格同條件：Easy Banking 客戶都開到？

SC Mobile App 或網上理財開戶，最低 HK$10,000 或 US$2,000 即可。不需要 Priority Banking 身份。以下為完整條件：

新客戶可以開嗎？

可以，但需要先開立渣打基本賬戶。建議選擇 Easy Banking——零最低結餘要求、零月費、全程手機開戶。開好基本賬戶後即可在同一個App內開立馬拉松戶口。新客開戶需要香港身份證及手機號碼。

SC Mobile App 開戶教學：5分鐘搞掂，唔使去分行

整個流程全程在手機完成，約5分鐘：

Step 1：登入 — 打開 SC Mobile App，登入你的渣打賬戶。

Step 2：搜尋 — 在首頁選擇「儲蓄」分類或直接搜尋「馬拉松」，找到「高息馬拉松活期存款」。

Step 3：選擇貨幣和金額 — 選擇港元或美元，輸入開戶金額。記住一次過入夠，開戶後不可追加。

Step 4：選擇扣賬戶口 — 系統會從你的渣打綜合戶口扣款至馬拉松戶口。確保戶口內已有足夠的「新資金」。

Step 5：輸入推薦碼（如有） — 在開戶過程中輸入推薦人的推薦碼。使用推薦碼不影響你的利率。

Step 6：確認提交 — 核對條款及細則，確認後即時開通。利率優惠由開戶日起自動生效，無需另外登記。

中途要用錢？提款零罰息的完整規則

隨時提款，零手續費、零罰息——這是馬拉松對比定期存款的最大優勢。已發生的利息照樣保留，但要留意以下細節：

💡 借爸爸策略：把不確定會用的閒錢也放進馬拉松——反正零罰息，放進去有息收，需要時隨時拿。不放才是虧。定期存款中途取走要被罰息，馬拉松完全沒有這個問題。

渣打生態圈整合：存款 + 信用卡 + 360°積分如何疊加？

如果你同時持有渣打信用卡，馬拉松存款可以和整個渣打生態圈互相加成，產生超越利息本身的額外價值。

360°積分計劃：馬拉松存款餘額可計入達標條件

渣打的360°積分體系讓你同時賺取存款高息和積分獎賞。馬拉松存款的餘額會計入你的「月均存款」達標條件——等於一份資金做兩件事。

TRB（總關係資產）提升：解鎖更多銀行權益

渣打的客戶等級取決於 Total Relationship Balance（TRB）。馬拉松存款直接增加你的 TRB：

渣打信用卡持卡人的「三管齊下」策略

策略一（入門版）：馬拉松 + 信用卡日常消費

存 HK$100,000 在馬拉松賺息，同時用渣打 Simply Cash Visa 做日常消費賺 1.5% 回贈。兩條收入線互不衝突，一份財務關係兩重收益。

策略二（進階版）：馬拉松 + 出糧戶口 + 信用卡

出糧放渣打，額外閒錢開馬拉松，日常消費用渣打國泰 Mastercard 賺 Asia Miles。三管齊下，TRB 快速達 Priority Banking 門檻，解鎖 RM 服務、額度提升、貸款利率優惠。

策略三（大戶版）：馬拉松 + Wealth Saver + Priority Banking

大額資金放 Wealth Saver，中額資金開馬拉松，全部計入 TRB。一步到位 Priority Banking，享受最完整的渣打生態圈權益。

集卡者遊戲視角：馬拉松存款在你的裝備系統裡扮演什麼角色？

在借爸爸的「攻防裝備系統」裡，銀行戶口是武器的「鍛造爐」——同一把信用卡武器，經過銀行關係鍛造，威力完全不同。馬拉松存款在這個系統的位置：

階段三（集卡者）：建立渣打為核心銀行的第一步

如果你已經持有渣打信用卡（國泰 Mastercard / Simply Cash / Smart Card），開一個馬拉松戶口是建立「全套關係」最低成本的方法。只需 HK$10,000 起步，3-4個月後即使不再開新一期，你在渣打系統裡的客戶記錄已經多了「存款產品」一項。

階段四（里數煉金師）：TRB 提升帶來的額度加乘

里數煉金師需要更高的信貸額度來支撐簽賬規模。TRB 越高，銀行越願意給你更大的信用額度。把閒置資金放馬拉松，TRB 提升，信用額度跟著上——這就是銀行關係的「鍛造」效果。

虛擬銀行「緩衝層」的實際操作練習

馬拉松的「新資金洗白」操作（渣打→虛擬銀行→渣打），正好是借爸爸提倡的「虛擬銀行做緩衝層」概念的實際練習。每期馬拉松都要操作一次資金中轉，讓你習慣使用虛擬銀行做資金調配——這個技能在集卡者遊戲的後面階段會越來越重要。

安全嗎？存款保障計劃覆蓋範圍完整說明

渣打高息馬拉松活期存款受香港存款保障委員會的「存款保障計劃」保障，每位存款人在每間銀行的保障上限為 HK$800,000。

這意味著：如果你在渣打存入 HK$500,000 做馬拉松，全額受保。如果存入 HK$1,000,000，只有 HK$800,000 受保。但需要注意的是，保障上限是計算你在渣打的所有受保存款總和，不只是馬拉松戶口。

歷史推廣期利率記錄：利率走勢一目了然

馬拉松每1-2個月更新一期，借爸爸持續追蹤每期利率：

利率走勢分析

趨勢很明顯：隨著美國減息周期展開，香港銀行同業拆息（HIBOR）下降，馬拉松利率從2025年的 4%+ 逐步下調至現在的 2.4%（港元）。但三個重要背景要記住：

第一，即使 2.4% 在減息環境下已經算「可以」——普通銀行活期只有 0.001%，馬拉松仍然高出 2,400 倍。

第二，美元利率相對堅挺，今期 3.3% 仍具吸引力。

第三，利率下行代表將來可能更低。如果你手上有閒錢，與其等下一期（可能更低），不如今期先鎖定。

📌 借爸爸每月更新此表。建議書籤此頁，每次新一期推廣開始前回來查看最新利率。

關於渣打馬拉松，借爸爸被問最多的10個問題

總結：渣打馬拉松適合邊類人？借爸爸完整評價

🏦 借爸爸最終觀點：渣打馬拉松不是利率最高的活期計劃，但它是「利率 + 靈活性 + 生態圈價值」三者綜合最均衡的選擇。特別是對已經持有渣打信用卡的集卡者——馬拉松存款是你建立渣打「核心銀行」關係最低成本的第一步。利率會隨減息環境波動，但銀行關係的複利效應是長期的。

📅 利率及優惠以渣打銀行最新公佈為準。截至2026年4月2日。