[現金回贈信用卡比較] – 最高回贈率就好 ? 避開現金回贈信用卡的伏位 | 比較清楚獲得最大化收益【2024.01.17 更新】
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如何定義一張現金回贈信用卡好不好?
- 主流的簽賬回贈分成二種 ! 一是現金回贈信用卡 , 另一是飛行里數回贈 ! 那麼 , 回贈黨條數點計 ?計 1%、2%、4% , 6% ? 這些數字都只是宣傳伎倆 . 越高的數字背後通常有更仔細的限制 !例如, 某信用卡簽賬現金回贈100% , 不過上限只有$10元 ! 仲可能設有消費類別限制 .天下無新事 ! 這極端例子說明 回贈比率高並不一定意味著該信用卡會更好,因為較高回贈比率往往伴隨著較低的回贈上限。
- 這意味著儘管每次消費能夠獲得更高的回贈比率,但回贈的總額是有限制的。例如, HSBC Red卡提供4%的回贈比率,但每月的回贈上限是500元。相比之下,SCB 的信用卡提供1.5%的回贈比率,但沒有上限。在這種情況下,如果您的消費金額超過$12500元,反而1.5%的回贈比率更有優勢,因為沒有上限的限制。選擇合適的信用卡需要綜合考慮每張信用卡的特點以及您的消費習慣。
- 總結是 : 如果您的消費金額較低且不會超過回贈上限,高回贈比率的信用卡可能會為您帶來更多的回贈。相反, 消費金額較高就用低回贈比率但無設上限的信用卡。本文為大家了解每張現金回贈卡種的特性,包括回贈比率、回贈上限以及每月的收益。從而 更全面地選擇適合的信用卡組合 , 幫助您最大化回贈的收益。
挑選條件: 高現金回贈的卡 ( 無上限排名優於有上限 , 一間銀行只會入選一張代表卡種 )
必賺一. 現金回贈信用卡比較
現金回贈卡種 | 年費 | 日常碌卡獎賞 | 每月回贈上限 | 現金流/月 |
渣打SimplyCash | 豁免首年 | 所有簽賬1.5%回贈 | 無上限 | N.a |
工行星座卡 | 豁免3年 | 所有簽賬1.5%回贈 | 無上限 | N.a |
AE Blue Cash | 豁免首年 | 所有簽賬1.2%回贈 | 無上限 | N.a |
大新 ONE+ | 豁免2年 | 所有簽賬1%回贈 | 無上限 | N.a |
MOX 信用卡 | 永久豁免 | 本地超市3%回贈 | 無上限 | N.a |
花旗 Cash Back | 豁免首年 | 本地食肆2%回贈 | 無上限 | N.a |
永亨 VOYAGE | 豁免首年 | 旅行,航空,酒店簽賬1.7%回贈 | 無上限 | N.a |
信銀Jewel World | 永久豁免 | 所有簽賬1.5%回贈 | 每月首$120,000簽賬 | $1,800 |
中銀 Cheers | 永久豁免 | 餐飲食肆4%回贈 | 每月首$25,000簽賬 | $1,000 |
富邦 Visa Infinite | 永久豁免 | 新台幣簽賬10%回贈 本地網上簽賬4%回贈 | 每月首$8,000簽賬 | $800 |
恒生MMPOWER | 永久豁免 | 網上簽賬5%回贈 | 每月最少簽HK$5,000 | $500 |
滙豐 Red | 永久豁免 | 網上簽賬4%回贈 | 每月首$12,500簽賬 | $500 |
建行 京東卡 | 永久豁免 | 網上簽賬4%回贈 | 每年首$142,857簽賬 | $500 |
東亞i-Titanium | 豁免首年 | 網上簽賬4%回贈 | 每月簽最少$2,000最多簽$8,333 | $330 |
星展Eminent | 豁免首年 | 餐飲,健身中心,運動服飾, 醫療服務簽賬 5%回贈 | 每月首$8,000簽賬 | $400 |
安信 EarnMORE | 豁免2年 | 本地簽賬2%回贈 | 每年首$200,000簽賬 | $330 |
AEON WakuWaku | 永久豁免 | 本地網購6%回贈 | 每月首$5,000簽賬 | $300 |
UA Sim Credit | 豁免首年 | 網上零售簽賬8%回贈 | 每月首$2,500簽賬 | $200 |
交行GoGoal | 永久豁免 | 本地簽賬6%回贈 | 每月首$2,000簽賬 | $120 |
無上限現金回贈 VS 有上限回贈信用卡回贈比較
- 無上限現金回贈:
- 無上限現金回贈意味著客戶在使用信用卡時可以獲得無限制的現金回贈。無論客戶的消費金額多少,他們都可以享受高比例的回贈優惠。這對於高消費的客戶來說特別有利,因為他們可以獲得更多的回贈金額,進一步節省金錢。
- 無上限的現金回贈使客戶能夠在長期內累積更多的回贈金額。隨著時間的推移,這些回贈金額可能變得相當可觀,為客戶提供實現更大目標的機會,例如支付旅行費用或購買昂貴的商品。
- 有上限現金回贈:
- 有上限回贈對於小額消費的客戶更有利。雖然回贈金額有上限,但客戶在日常小額消費中仍然可以享受一定比例的回贈。這使得即使在小額消費中,客戶也能夠獲得一點回報,儘管回贈金額相對較少。
- 有上限回贈的設置可以幫助客戶避免過度消費。由於回贈金額有上限,客戶在消費時可能會更謹慎,避免不必要或過度的消費,以確保他們能夠最大限度地利用回贈優惠。
總體而言,無上限現金回贈提供了更大的回贈金額和財務彈性,對於高消費的客戶尤其有利。而有上限回贈則更適合小額消費的客戶,能夠在小額消費中享受一定比例的回贈。無論是無上限還是有上限回贈,客戶都應該謹慎管理信用卡使用,以避免高利息和費用的困擾。
現金回贈 vs 里數回贈信用卡使用比較
- 現金回贈卡的優點:
- 現金回贈信用卡將回贈金額以現金或信用卡帳戶餘額的形式發放,客戶可以自由支配這筆金錢。這種回贈形式提供了最大的彈性,可以用於任何支出需求,包括支付帳單、儲蓄或投資等。
- 對於那些不太頻繁旅行或對里程計劃不感興趣的人來說,現金回贈是一個理想的選擇。無需擔心航空公司或酒店的限制,可以在日常消費中獲得金錢回饋。
- 里數回贈卡的優點:
- 里數回贈信用卡通常將回贈點數兌換為航空公司或酒店的里程,可以用於免費機票、酒店住宿或升級等旅行福利。對於經常旅行的人來說,這可以帶來額外的價值和優惠。
- 一些里數回贈信用卡與特定航空公司或酒店鏈有合作夥伴關係,可以提供額外的優惠和特殊待遇,例如優先登機、免費行李托運等。這些額外的福利可以提升旅行體驗。
- 考慮自身消費習慣:
- 考慮自己的消費習慣和支出類別。如果大部分消費都是日常開支,例如購物、餐飲和娛樂等,現金回贈信用卡可能更適合。如果你經常旅行並且使用航空公司或酒店服務,里數回贈信用卡可能會更有價值。
- 考慮旅行需求:
- 考慮自己對旅行的需求和頻率。如果你經常旅行並希望獲得免費機票或酒店住宿,里數回贈信用卡可能更符合你的需求。如果你對旅行不感興趣,或者只是偶爾旅行,現金回贈卡可能更適合。
綜合考慮以上因素,你可以根據自己的需求和優先順序來選擇現金回贈信用卡或里數回贈信用卡。‘’小朋友先會做選擇‘’,借爸爸建議反正出卡無成本之余還有迎新禮遇,當然是二大類型的卡種都申請,以最大程度地獲得回報和福利。
必賺二. 計算現金回贈信用卡的比率和上限
- 市面上的現金回贈卡種確實有很多,每張信用卡的回贈比率和消費上限甚至場景都不盡相同。為了確定不同信用卡的收益,列表進行詳細的比較。結合之前提到的電子錢包增值活動 ,看看是否存在收益的空間 ? 記得建立良好習慣, 行動前確保詳細閱讀每張信用卡的條款和細則,包括回贈計算方式、回贈是否有有效期、回贈如何兌換等。( 香港人要看信用卡條款啦!!! )
回贈比率和上限列表
信用卡類型 | 回贈比率 | 簽賬上限 | 賺/省 收益 |
HSBC Red 信用卡 | 4% | 每月$12,500 | $500 /月 |
CNCBI Motion 信用卡 | 6% | 每月$3,636 | $200 /月 |
EarnMORE信用卡 | 2% | 每年$150,000 | $250 /月 |
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常問必答:
沒有工作收入可不可以申請信用卡?
可以的!根據HSBC官網的備注,如您(家庭主婦、學生、退休、非在職人士) 未能提供入息證明,請提供財產證明,包括顯示資產淨值總額並由銀行所發出的過去三個月銀行月結單、存款收據、證明書。由此可推定,大部分銀行都接訥財產證明去申請信用卡,建議遞交大於該卡所要求年薪的三個月資產證明!
如何申請豁免信用卡年費?
香港大部份信用卡都主動豁免首年年費,第二年卡主直接打去銀行客服熱綫提出要求即可,只要信貸良好,大部份申請都會批出豁免(好客難求)!特別注意AE(細頭)和 Citi Prestige 這二張卡,是無法豁免年費的,必須交!但是可以要求積分回贈,變相用年費買積分,間接降低持卡成本!
不論任何原因,被收取了財務利息或行政開支等相關費用,怎麽辦?
同上,卡主直接打去銀行客服提出要求豁免,申請不一定成功,不申請就肯定要交!博下無成本。
如何快速計算實際年利率(APR)?
公式是【月平息 x 24】速算,月平息 0.5% x 24 = 12%(APR) .當然更快是問銀行銷售(他們必須如實回答)
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