滙豐 HSBC Premier 信用卡分析 – 迎新高達HK$1,000獎賞錢 | 「最紅自主獎賞」簽賬高達6倍「獎賞錢」, Travel Guru外幣回高8.4%【2023.12.07更新】
HSBC Premier 卡片屬性
卡名: | 滙豐 Premier 信用卡 |
卡種: | Master World |
收集難度: | ★★★★ |
攻防能力: | ★★★ 【被結餘轉戶系統支持】 |
信用額度: | 獨享 |
回贈方式: | 信用卡積分 -「獎賞錢」 |
基礎回贈: | 無上限「獎賞錢」回贈 0.4% |
錢包增值:* | PAYME( 0.4% / $25/里 ) | 八達通 ( 0.4% / $25/里) ALIPAY(無) | WECHAT(無) |
額外回贈: | 「最紅自主獎賞」回贈 2.4% , 上限每年HK$150,000 |
年費: | 永久年費豁免 |
免息還款期: | 最長56日 |
還款方式: | 自動轉帳 / 繳費靈編號:018/ 轉數快編號:004 |
年薪要求: | 100萬資產 |
客戶服務熱線: | 2233 3000 ( 快捷鍵︰1 > 3 > # > 1 > 0 ) |
收集途徑: | 去官網 | >立即申請 < | |
賺法一 滙豐信用卡迎新優惠
滙豐Premier 卡迎新定義
「全新信用卡客戶」:迎新獎賞只適用於遞交申請日於 2023年3月1日或以後無取消任何滙豐個人信⽤卡基本卡或是附屬卡申請人。
滙豐Premier 卡迎舊定義
「現有信用卡客戶」:於處理其申請時有任何由滙豐已批核的個人信用卡基本卡的客戶。
滙豐信用卡迎新/舊優惠
- 於發卡後首60曆日內累積簽賬滿HK$8,000可享$1,000「獎賞錢」 (適用於全新信用卡客戶) 或$300「獎賞錢」 (適用於現有信用卡客戶) 的迎新禮品一份
- 於發卡後首60個曆日內成功申請「現金套現」分期計劃及獲批核提款金額相等於HK$30,000元或以上,並選擇24個月或上還款期可享額外$200「獎賞錢」 (適用於全新信用卡客戶)
受條款及細則約束:滙豐信用卡網上迎新推廣優惠之條款及細則;
滙豐 HSBC Premier 信用卡
賺法二 HSBC Premier 信用卡簽賬獎賞
HSBC Premier 信用卡尊享無限可能, 要有100萬存款既戶口先可以申請, 當然有「大法」滿足資格 , 此卡是
一張特快儲里數的高階信用卡。也是額度黨必備卡種, 無論是在本地還是海外,HSBC Premier信用卡都能讓
您輕鬆賺取回贈和享受專屬優惠。還有, 卓越理財 戶口其實有少為人知的用法 , 容日後再詳解!
滙豐 Premier 「合資格簽賬」定義
「合資格簽賬」指於發卡後首60個曆日內以合資格信用卡所作的累積簽賬淨額,並於核實持卡人有資格獲
享優惠時已誌賬的交易。以下交易並不是合資格簽賬: 財務及銀行費用:年費、財務費用、逾期費用;
以附屬卡作的交易;其他交易。
本地商戶簽賬
- 使用實體卡在本地一般商戶進行簽賬,享無上限的0.4% RC回贈,即無上限的HK$25 = 1里。沒有選定指定五大類別 , 基本上無得玩 , 因此滙豐推出了「最紅自主獎賞」玩法, 大大加強滙豐系卡種的競爭力 。
本地網上商戶簽賬
- 透過網上銀行支付帳單,您可以享受每月首HK$10,000繳費的0.4%回贈。( 強過沒有 )
本地特約商戶簽賬
- 「最紅自主獎賞」中指定五大類別 特約商戶簽賬 額外回2%「獎賞錢」, 加埋基本的0.4% , 合共2.4% , 玩法有點複雜 , 下文會有對額度黨的建議玩法 .
外地外幣簽賬
- 每筆海外簽賬都可以再額外獲得「獎賞錢」回贈,極限可以去到8.4%,約等於 $1.04 = 1 Asiamile, 當然,需要支付1.95%的外幣交易手續費 , 前提是要配合推廣優惠 ! <下文再續 >
滙豐 Premier 信用卡專享優惠
- 餐饗優惠
- 指定米芝蓮星級餐廳惠顧午膳或晚膳套餐,可獲買一送一禮遇 了解更多
- 旅遊禮遇
- 經國泰航空網站預訂機票,單一簽賬凈額滿港幣10,000元或以上並在結賬前輸入優惠碼「HSBC800」,可享港幣800元折扣及額外800「亞洲萬里通」里數
- 單程只需港幣250元或港幣350元,即可享用機場轎車服務 , 須滿足累積單一簽賬$800交易兩次要求
- 生活品味禮遇
- 連續四個月訂閱Netflix並繳付串流服務月費,可享一個月的月費現金回贈
- Agoda優惠
- 即日起至2023年12月31日,以滙豐HSBC Premier信用卡於Agoda網頁預訂全球酒店可享低至85折
- 保險計劃額外獎賞
- 憑滙豐卓越理財信用卡向滙豐保險繳付指定保險計劃新保單之保費,可獲高達額外$6,000「獎賞錢」。
- 永久年費豁免
- 豁免家庭成員申請滙豐卓越理財附屬卡年費
- 提供Master 禮賓服務,讓您在每次旅行中享受尊貴的禮賓服務。了解更多
受條款及細則約束詳情請參閱: 信用卡資料概要 (PDF); 為您的家人朋友申請附屬卡; 機場轎車接送之條款及細則; 國泰航空優惠之條款及細則; 滙豐卓越理財信用卡®尊享簽賬優惠之條款及細則
滙豐 HSBC Premier 信用卡
賺法三 登記滙豐最紅自主獎賞 【年度】
「最紅自主獎賞」是滙豐信用卡的年度推廣優惠,此優惠提供了 5 大簽賬類別共額外 2% 即5X「獎賞錢」
回贈,持卡人( Red Card 及 EveryMile 信用卡除外)按照自己的消費習慣自行分配那 5X「獎賞錢」到指
定的簽賬類別!優惠期內最多賺取$2,000「獎賞錢」,即每年上限為 HK$100,000。另外,滙豐在2024 年
還加强此項優惠,未來在 2024-2025 年度累積合資格簽賬滿 HK$150,000,那就可以獲享額外 $1,000「獎
賞錢」。加上之前的 $2,000「獎賞錢」,上限合共就能賺到 $3,000「獎賞錢」!
選擇前要注意分配策略,因爲類別一但選定,整年都不能更改。你根據自身消費習慣自行分配。 以額度黨
為例,一律建議 All in 單一類別,去賺盡最大化獎賞收益。 5 大類別可以歸類為:
- 賞滋味:香港餐廳及食肆的簽賬
- 賞生活:電影院、娛樂消閒、護理保健
- 賞家居:超級市場、家居用品、電器、電訊公司
- 賞品味:百貨公司、零售商戶、旅行社
- 賞世界:海外﹑中國內地及澳門的簽賬
明顯地,蘋果相關產品被歸類為【賞家居 –電器】,主要消費場景有 百老滙、中原電器、豐澤、蘇寧、衛
訊等,輕輕鬆鬆到達年度15萬簽賬上限, 滿足額外 2% 回贈,連同基本簽賬回贈 0.4% 即「基礎」+「最
紅」合共可賺2.4% ,約賺到 $3,000「獎賞錢」。全數集中在同一個類別無疑對我是最優策略,對於旅行一
族,你認爲點選呢?
同時登記「最紅網上簽賬獎賞」優惠【季度】
滙豐為加強信用卡領導地位,再加推針對「網上」的簽賬優惠,推出「最紅網上簽賬獎賞」計劃,以季度
為期限,每季只要有 HK$5,000 網上簽賬,可再額外賺多 2%「即5倍獎賞錢」回贈,叠加上面最紅5大指定
類別的 2.4%,「基礎0.4%」+「最紅2%」+「網上2%」= 合共高達 4.4%回贈,即 「11倍獎賞錢」。這
裏,還有一個細節位,滙豐 Visa Signature 卡又會比其他滙豐卡種額外自帶多1.2%「3倍獎賞錢」回贈
Buffer,之前「合共4.4%」+「自帶1.2%」=5.6%回贈,即 14倍「獎賞錢」由此而來!
「獎賞錢」類別 | 回贈% | 簽賬上限 | 簽賬條件 | Reward+登記? |
基礎回贈 | 0.4% | 無上限 | 不適用 | 不需要 |
最紅自主獎賞 | 2% | 每歷年 HK$150,000 | 指定簽賬類別全選5X | 需要 |
最紅網上簽賬獎賞 | 2% | 每季度HK$5,000 | 網上限定 | 需要 |
合共 | 4.4% | $3,000+$100「獎賞錢」 |
額外登記「最紅其它簽賬獎賞」優惠 【指定日子】
如果上面二種大路「最紅」玩法都計到暈暈地,未算,滙豐另外再加推「其它」最紅優惠去補強季與年之
空檔期,最常見是「最紅海外簽賬」和「最紅冬日賞簽賬」,甚至是「最紅XXX簽賬」 【零售,餐飲,外
幣】另本已複雜的玩法更加難明,而且,必須符合單一簽賬滿 要求才滿足合資格簽賬才能賺取「獎賞
錢」。持卡人想賺埋「最紅XXX簽賬」必需要經 Reward+ APP 登記後才能享有最紅系列優惠。
以下為最紅冬日賞簽例子:
登記最紅冬日賞簽賬優惠
由 2023 年 11 月 30 日至 2024 年 2 月 24 日,憑滙豐信用卡於本地及海外簽賬可享高達額外 $1,300「獎賞
錢」,注意單一簽賬滿 HK$500 才計數為合資格簽賬。
合資格簽賬要求 | 可賺「RC 獎賞錢」 |
滿 HK$12,000 | 額外 5%「獎賞錢」回贈,當中: – 合資格本地簽賬最高可獲 $300「獎賞錢」; – 合資格海外簽賬最高可獲 $300「獎賞錢」。 |
滿 HK$38,000 | 除可享以上回贈,更可多享: – 額外 $500「獎賞錢」; – 及以滙豐Visa信用卡簽賬,另再獲額外 $200「獎賞錢」。 |
實際上,幾乎每個月都有「最紅XXX簽賬」推廣,在客戶賺到盡的原則指引,加上市場的需要,HSBC 為我
們帶來Reward+ APP , 更靈活的玩法,同時解決複雜的獎賞資訊問題,一流 !
受條款及細則約束詳情請參閱: 2023最紅自主獎賞條款及細則;
賺法四 登記滙豐Reward+ APP
科技帶來了便利,同時提高學習成本,接著,你要探討Reward+ APP的玩法。簡單來講,滙豐 Reward+ 的
主要功能介紹如下 :
- 使用您的「獎賞錢」
- 以「獎賞錢」繳付賬單
- 使用「奬賞錢」兌換飛行里數及旅遊禮遇
- 以「獎賞錢」換領禮物及禮券
- 即時分享「獎賞錢」
- 兌換成合作夥伴獎賞積分
- 最新優惠資訊
- 發掘及登記最紅禮遇
- 訂指定餐廳
- 管理信用卡
- 查閱交易紀錄
- 即時將簽賬交易分期繳付
- 設定外遊計劃及海外簽賬限額
明顯地,關於獎賞的所有資訊都放在Reward+,知道先可能賺到【馬上下載並玩熟個APP 是常識】
優惠受條款及細則約束: 滙豐Reward+「獎賞錢」兌換為第三方獎賞積分條款與細則的修改通知(由2023年6月26日起生效);滙豐 Reward+「推播通知」條款及細則的修改通知(由 2022 年 7 月 15 日起生效)
賺法五 滙豐信用卡積分套現
滙豐信用卡的積分體系分析:
「獎賞錢」(簡稱 RC)是滙豐信用卡的積分回贈單位,所有的合資格簽賬都會以RC 的形式記賬在持卡人
的Reward+對應信用卡之下,有效期通常最短為一年及最長為兩年,HSBC Premier 更可長達三年,積分系
統好處是讓客戶靈活將RC兌換成現金回贈或飛行里數等不同形式獎賞,相對其它銀行, 滙豐積分玩法有一
個明顯的不足之處,就是客戶無辦法享有有年資折扣。作為持卡人,在已失去即時現金回贈的代價,針對
積分系統的最佳用法是先留住積分,靜待一個放大招的機會,例如,85折兌換飛行里數,建議一次過用盡
積分的策略去最大化積分效益。 Reward+入面的重點功能正是「兌換成合作夥伴獎賞積分」。
合作夥伴主要分二類,本地零售集團/商場積分或直接兌換飛行里數,用滙豐 HSBC Premier 信用卡簽賬所
賺取的「獎賞錢」可免手續費兌換12種飛行里數,除包括常見的亞洲萬里通(Asia Miles)、Avios與新航
獎勵計劃KrisFlyer等,EveryMile更有3個少見於其他銀行信用卡積分計劃的加拿大航空Aeroplan、
Lotusmiles及土耳其航空Miles&Smiles!
兌換12種飛行里數
HSBC Premier 信用卡以「奬賞錢」兌換多達三間飛行常客計劃的12種飛行里數
- 國泰會員計劃
$1「獎賞錢」=10里 - Executive Club 英航會員俱樂部 ( 只限Premier信用卡)
$1「獎賞錢」=15里 - 新航獎勵計劃KrisFlyer ( 只限Premier信用卡)
$1「獎賞錢」=15里
- 免手續費兌換12種飛行里數
- 亞洲萬里通(Asia Miles)
- Executive Club英航會員俱樂部(Avios)*
- 阿聯酋航空 Skywards
- Finnair Plus
- 藍天飛行
- 無限萬哩遊*
- Lotusmiles飛行常客酬賓計畫
- 土耳其航空Miles&Smiles
- 澳航飛行常客
- 卡達航空貴賓俱樂部Qatar Airways Privilege Club*
- 新航獎勵計劃KrisFlyer*
- 加拿大航空Aeroplan
兌換酒店獎勵計劃 ( EveryMile 持卡人限定)
HSBC Premier 卡貴爲滙豐卓越理財戶口的專屬卡種, 竟然沒有資格參加兌換酒店獎勵計劃,包括雅高心
悦界(Accor Live Limitless)、IHG®優悅會與萬豪旅享家,對儲開酒店積分的人有所失望,在互補不足的前
提下,建議都是申請埋 EveryMile 信用卡!
優惠受條款及細則約束: 飛行里數及旅遊禮遇;
滙豐 HSBC Premier 信用卡
賺法六 參加 滙豐 Travel Guru 會員計劃
研究滙豐信用卡的好處是可以瞭解信用卡的獎賞歷史和市場的發展方向, 由網頁版的「最紅自主獎賞」,
到Reward+ APP版的「最紅XXX獎賞」,各代的賞錢演進一目瞭然。外游解禁,滙豐馬上將目標指向旅遊
相關的簽賬, Travel Guru 應運而生,這是滙豐信用卡在 2023 年新推出的會員計劃,客戶透過累積外幣簽
賬而獲得高達 6% 的額外外幣簽賬回贈,而且免費申請入會,會籍期間(12 個月)享有相關的會員福利!
更可以解鎖一系列與旅遊相關的額外禮遇,類似過往的 「最紅外幣獎賞」,但進一步加强此類別獎賞。
此外,同時成功登記「最紅自主獎賞」計劃,並分配額外5X「獎賞錢」於「賞世界」簽賬類別,
更可享外幣簽賬高達額外8.4%「獎賞錢」回贈! 以EveryMile卡及Red卡作外幣簽賬,更分別可享高達8.5%
「獎賞錢」回贈(相等於港幣0.6元簽賬=1里)及 10%「獎賞錢」回贈,真是去一次日本賺二次回贈,
好快又轉夠下一次的機票,對於有外游習慣的港人來說,要賺取此計劃額外的「獎賞錢」, 客戶需在指定時
間內同時滿足以下2 項條件:【建議首選EveryMile玩Travel Guru】
- 累積外幣簽賬金額 (必須用外幣結算,不要問why )
- 預定機票或酒店交易的次數 (單次簽賬金額滿 HK$1,500 先計入 1 次合資格的交易)
Travel Guru 會員的等級與獎賞
基本上大部份滙豐信用卡個人客戶都合資格申請做Travel Guru會員,雖然此計劃是為鍾意外游人士而設,
但都建議等級參加,因爲入會無成本,而且還有還會有一份迎新禮物,即送3%「獎賞錢」回贈 加 AIRSIM
30%回贈 往後每升一個等級,又會解鎖額外會員禮遇。如下表:
會籍等級所需要求 | GO 級旅人 (第一級) | GING 級旅人 (第二級) | GURU 級旅人 (第三級) |
外幣簽賬 | – | 累積相等於港幣30,000元或以上 | 累積相等於港幣70,000元或以上 |
機票或酒店交易次數 | – | 3次 | 6次 |
外幣簽賬額外「獎賞錢」回贈 | 3% | 4% | 6% |
迎新禮遇 | AIRSIM 30%回贈 | 港幣200元之 Klook電子禮券 | 港幣500元之 Trip.com電子禮券 滙豐EveryMile 持卡人額外專享: 香港環亞優逸庭 – 升級禮券乙張及香港環亞優逸庭禮券乙張 |
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常問必答:
【滙豐信用卡】的「獎賞錢」或 「RC」是什麼?
「獎賞錢」(RewardCash,簡稱 RC)是滙豐信用卡的積分回贈單位,每一張滙豐信用卡簽賬都會以「獎賞錢」的形式存入我們的 Reward+ 賬戶,基礎回贈率為0.4%!
什麼是最紅自主獎賞?
「最紅自主獎賞」是滙豐信用卡的年度推廣優惠,此優惠提供了 5 大簽賬類別共額外 2% 即5X「獎賞錢」回贈,持卡人照自己的消費模式自行分配那 5X「獎賞錢」到指定的簽賬類別!持有滙豐信用卡的客戶都於指定期間登記優惠(滙豐 Red 卡及滙豐 EveryMile 信用卡除外)的客戶都可以指定期間登記優惠。
沒有工作收入可不可以申請信用卡?
可以的!根據HSBC官網的備注,如您(家庭主婦、學生、退休、非在職人士) 未能提供入息證明,請提供財產證明,包括顯示資產淨值總額並由銀行所發出的過去三個月銀行月結單、存款收據、證明書。由此可推定,大部分銀行都接訥財產證明去申請信用卡,建議遞交大於該卡所要求年薪的三個月資產證明!
如何申請豁免信用卡年費?
香港大部份信用卡都主動豁免首年年費,第二年卡主直接打去銀行客服熱綫提出要求即可,只要信貸良好,大部份申請都會批出豁免(好客難求)!特別注意AE(細頭)和 Citi Prestige 這二張卡,是無法豁免年費的,必須交!但是可以要求積分回贈,變相用年費買積分,間接降低持卡成本!
不論任何原因,被收取了財務利息或行政開支等相關費用,怎麽辦?
同上,卡主直接打去銀行客服提出要求豁免,申請不一定成功,不申請就肯定要交!博下無成本。
如何快速計算實際年利率(APR)?
公式是【月平息 x 24】速算,月平息 0.5% x 24 = 12%(APR) .當然更快是問銀行銷售(他們必須如實回答)
經《信用卡迎新網》申請金融產品時注意事項及須知條文 :
獨家迎新或迎舊禮品來自MoneyHero ? ( 正確 )
- 1️⃣ 本網的獨家迎新禮品是由MoneyHero送出及安排換領, 優惠受MoneyHero相關條款及細則約束, 申請人必需做足整個奬賞流程 ,以確認符合獨家迎新資格。
- a. 透過本網連結完成申請並提交所需申請文件,並記錄申請編號。
- b.七日(7)內填妥並成功遞交奬賞換領表格。
- c. 指定關鍵日期或之前獲有關銀行批核 並滿足簽帳要求(如有)
- 2️⃣如果未符合「奬賞流程」相關要求或申請人於獎賞換領表格(如適用)輸入錯誤資料,將無法獲得額外獎賞,如果申請人對符合奬賞資格有疑問,需於指定信用卡成功獲批後7日內連同- (1)申請之產品名稱、(2)申請日期及(3)成功批核短訊 /電郵 截圖並電郵至[email protected] ,以供確認申請人獎賞資格。
- 3️⃣ 申請紀錄以相關金融機構提供資料為準,MoneyHero保留最終獎賞資格決定權 !
如何領取經本網申請的獨家迎新或迎舊禮品?-《滿足六大奬賞流程》
- 推廣期內經本網申請金融產品,留意指定日期或之前獲有關銀行批核 【緊記申請編號 】
- 填寫電郵地址取得MoneyHero奬賞換領表格後並7日內填妥並成功遞交表格 【需時1星期】
- 申請者滿足奬賞條件(如有)【需時10星期】
- MoneyHero與相關金融產品供應商核實獎賞資格(緊記完成簽帳要求(如有))【需時5星期】
- MoneyHero購買並安排奬賞【需時5星期】
- 合資格者會收到奬賞換領通知🎁【總流程需時16-21星期】
如何查閱獎賞換領進度 ? 《 立即查閲 》
輸入申請參考編號 (ARN): = 編號不能填錯 【注意需時3星期先會有記錄可查看】
- 1️⃣ 換領進度: 正在與相關金融產品供應商核實獎賞資格 【核實進行中,緊記完成簽帳要求(如有)】
- 2️⃣ 換領進度: 已成功核實獎賞資格,我們將根據相關條款及細則安排獎賞 【成功,收集下一張】
重要提示:
- 1.申請信用卡時必須關掉AdBlocker、2.不要開啟無痕模式(Incognito mode)申請,3.申請途中不要觀看任何廣告及瀏覽其他網頁,4.謹記提交申請時需要一併交齊申請文件,以便加快批核程序 ! 否則相關銀行不能確認你是否由MoneyHero申請!
- 禮品換領通知最快會於16-21星期後發出,具體收到禮品的時間則視乎禮品種類及換領人數而有所不同。如有任何關於額外獎賞禮品換領的查詢或未收到換領表格電郵,請發送電郵至下列地址[email protected]
聲明:MoneyHero 一直努力保持信息準確。若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入,所有金融產品和服務均以他們作準,請參閱相關金融機構的網站為產品資訊的最更新版本!
一經《信用卡迎新網》申請所推廣的金融產品代表你同意並接受MoneyHero詳盡之條款及細則約束:MoneyHero獨家優惠 – 條款及細則 【必須滿足奬賞流程】
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忠告:【借定唔借?還得到先好借!】 |【 借錢梗要還 咪俾錢中介】 【2023年12月04日 更新】