Bowtie 定期危疾保（早期及多重危疾保）保費及保障：42種危疾600%保額、三大危疾多次索償、額外賠償非預支，首年4折月供約$84

定期危疾保需要買嗎？停工2-3年頂唔頂得住係關鍵

唔係人人都需要買。判斷標準只有一條：如果停工2-3年經濟上頂得住，就未必需要；頂唔住先考慮投保。未講產品之前，借爸爸想先幫你搞清楚呢一點。

一筆過危疾保險嘅本質——佢保嘅唔係醫療費，而係收入。確診危疾後，你可能半年至三年無法正常工作，但按揭、家庭開支、子女學費唔會因為你病咗就停。一筆過現金賠償，就係補貼呢段「收入真空期」。

所以判斷標準只有一條：如果你停工兩三年，經濟上頂唔頂得住？頂得住就唔使買，頂唔住先繼續睇落去。

你可能唔需要定期危疾保嘅情況

以下幾種人，其實可以唔買、或者買少啲：

已達財務自由：如果你嘅被動收入（租金、股息、投資回報）已經夠你過日子，病咗停工都唔會影響生活，咁呢份保障嘅「補收入」功能對你嚟講就冇咩用。

有足夠被動收入覆蓋固定開支：唔一定要完全財自，但如果你啲被動收入夠交按揭、水電煤同基本開支，停工都唔會周轉不靈，咁就冇咁急切要買。

有充足儲蓄作為緩衝：如果你手頭有2-3年生活費嘅流動資產（現金或者話變就變到現金嘅投資），你本身已經夠「自保」。買危疾保只係將呢個緩衝外判畀保險公司，但其實你自己都頂得住。

無家庭經濟負擔：單身、無按揭、無需供養父母或子女——即使停工，影響嘅只係自己嘅生活水平，風險嘅後果完全可控。

你大概率需要定期危疾保嘅情況

反過來講，如果你符合以下任何一項，定期危疾保值得認真考慮：

你係家庭唯一或主要收入來源——停工 = 全家收入歸零，呢個風險嘅後果唔係你一個人承受。

你有按揭或長期供款承諾——銀行唔會因為你患病就暫停供款，斷供嘅後果同樣不可忽視。

你嘅儲蓄不足以支撐2-3年無收入——大部分打工仔其實都係呢個情況，月光族更加唔使講。

借爸爸嘅底線思維

危疾保險講穿咗就係「畀錢轉移風險」：你交保費，保險公司幫你扛患病後嘅經濟損失。但呢個風險唔係一定要轉移出去——如果你本身資產夠、收入夠穩，自己扛分分鐘比每月畀保費更抵。

所以借爸爸嘅諗法好簡單：先計清楚自己盤數，再決定買唔買、買幾多。唔好因為驚就亂買，要計過數先買。如果計完發現根本唔使買，恭喜你——你個財務底子已經夠穩。

危疾保險同癌症保險有咩分別？買錯隨時得不償失

呢類保險保障42種嚴重疾病（包括癌症、心臟病、中風等），而癌症保險只針對癌症相關醫療開支。簡單講，保障範圍大過癌症保，保費亦相對較高。

「保險」與「醫療」的本質區別：一筆過現金 vs 實報實銷

好多人搞唔清楚「保險」同「醫療」的分別，借爸爸用最簡單的邏輯拆解：

借爸爸提醒：如果預算許可，可考慮同時投保一筆過危疾保險（保收入）+ 實報實銷醫療保險（保醫療費）。只買一樣？優先買醫療，因為醫療費用係硬開支。但如果你係家庭經濟支柱，呢份保障嘅「收入替代」功能同樣關鍵。

定期危疾 vs 終身危疾：借爸爸嘅「保障歸保障、投資歸投資」哲學

市場上危疾保險分兩大類：定期危疾（純保障，無儲蓄）同終身危疾（含儲蓄成份）。好多人被「有病醫病，冇病儲錢」嘅說法吸引去買儲蓄型——但你有冇計過，儲蓄型嘅保費可以係定期型嘅10-19倍？

借爸爸嘅理財諗法一向都係：用最平嘅成本買到夠用嘅保障，慳落嘅錢自己攞去投資。以35歲男性、HK$100萬保額為例：定期危疾月繳約HK$211，儲蓄型可能要HK$2,000-4,000。兩者每月差距HK$1,800-3,800。如果你將呢筆差額投入年回報5%嘅投資，30年後嘅複利收益有機會高於儲蓄型危疾嘅「現金價值」。當然，前提係你有投資紀律——冇紀律嘅人可能買儲蓄型反而好啲，因為佢迫你供。

六大核心特色逐個拆解：Bowtie 危疾保邊樣最值得留意？

六大核心特色包括：42種嚴重危疾保障、三大疾病多次索償、早期病症額外賠償、最高600%保額、純保障無儲蓄、保證續保至100歲。以下逐一拆解。

特色一：42種嚴重危疾，涵蓋98%索償個案

保障範圍包括癌症、心臟病、中風三大危疾，加上腎衰竭、良性腦腫瘤等共42種嚴重疾病及手術程序。根據再保險公司數據，呢42種疾病涵蓋約98%嘅索償個案——即係話，你最擔心嘅病，基本上都保到。

特色二：三大疾病可多次索償，應對復發風險

癌症、心臟病及中風呢三大危疾可以多次索償，其餘39種各可索償1次，合共最多5次嚴重疾病賠償，每次賠付保額100%。呢個設計針對一個現實：復發機率比你想像中高。傳統單次賠償嘅產品賠完就完，但 Bowtie 嘅多重保障讓你面對復發仍有後盾。

特色三：早期病症額外保障（僅限「早期及多重危疾保」）

額外涵蓋4種早期病症——原位癌、早期惡性腫瘤、通波仔手術及頸動脈手術（確切定義以保單條款為準）。每次賠付保額20%（上限HK$30萬），最多索償5次。重點係：呢個賠償係「額外」的，唔會從嚴重危疾保額中扣除。

特色四：最高賠償達600%

早期保障（20%×5次=100%）加上嚴重保障（100%×5次=500%），最高總賠償達保額600%。以HK$100萬保額計，最高可獲HK$600萬。不過要注意：早期危疾每次上限HK$30萬，總額上限HK$150萬或保額100%（以較低者為準）。

特色五：純保障無儲蓄，保費比儲蓄型低多倍

不含儲蓄或投資成份，加上零中介全線上模式，保費比同等保額嘅儲蓄型產品可低至19倍。月供模式靈活，無綑綁合約，唔會被鎖死喺長期供款計劃。

特色六：保證續保至100歲

保證每年自動續保至100歲，續保時無需重新核保。即使年齡增長或健康變化，保障持續有效。保費按年齡調整，但唔會因曾索償而拒保。

三個計劃級別點揀？危疾保 vs 多重危疾保 vs 早期及多重危疾保全面比較

三個計劃由低至高為：危疾保（基本，1次賠償）、多重危疾保（最多5次賠償）、早期及多重危疾保（涵蓋早期病症，最高600%保額）。保費差距每月只係幾十蚊，關鍵係你願唔願意換取更全面嘅保障。

借爸爸傾向揀「早期及多重危疾保」的三個理由

第一，每月只多約HK$24（約12%保費差額），就可以升級涵蓋4種早期病症——包括原位癌和通波仔手術，呢兩種正正係中年人最常碰到嘅健康問題。第二，最高總賠償由500%提升至600%保額，以HK$100萬保額計算，多咗HK$100萬保障。第三，早期危疾採用「額外賠償」而非「預支」設計——即係話，先獲賠早期危疾20%，之後再確診嚴重危疾仲可以額外獲得100%，合共120%。市場上大部分產品只預支，即先扣20%，嚴重時只賠餘下80%。

42種嚴重危疾加4種早期危疾，保障範圍夠唔夠全面？

Bowtie 涵蓋42種嚴重疾病——以下按類別分組。

六大疾病類別覆蓋邊啲？癌症、心臟病、中風佔90%索償

4種早期保障點解重要？（僅「早期及多重危疾保」適用）

原位癌（癌症最早期階段）、早期惡性腫瘤、冠狀動脈通波仔手術（40-50歲高發，費用HK$10萬至30萬）、頸動脈手術——呢四種早期危疾係「預警信號」。及早發現、及早治療，治癒率一般較高。有早期保障，你可以安心停工養病，唔使擔心經濟壓力。

「額外賠償」vs「預支」：Bowtie 嘅設計點解更好？

市場上大部分產品採用「預支」機制：先確診早期病症獲賠20%，之後確診嚴重疾病只賠餘下80%。但 Bowtie 採用「額外賠償」設計：先獲賠20%，2年等候期後確診嚴重疾病，可額外獲得100%——合共120%保額。呢個差別對HK$100萬保額嚟講，就係HK$120萬 vs HK$100萬嘅分別，足足多咗HK$20萬。

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有咩唔保？Bowtie 危疾保5大不保事項投保前要清楚

Bowtie 危疾保主要5類不保事項：90天等候期內確診、投保前已有病症、戰爭暴動、自殘行為、非法活動及HIV/AIDS相關疾病。以下逐項解釋。

等候期幾耐？保單生效首90天確診唔受保障

所有計劃設有90天等候期——保單生效首90天內確診不受保障（意外除外）。多重保障另設2年等候期：前一次索償後需等2年方可再次索償。

投保前已有病症點算？Bowtie逐個評估5種處理方式

Bowtie 會逐個評估已有病症。處理方式包括：正常承保、加費、設等候期、豁除特定保障、或拒保。如實申報最重要——隱瞞病史可導致將來索償被拒甚至保單作廢。

仲有邊啲情況唔受保障？戰爭、自殘、非法活動除外

一般不保範圍：戰爭/暴動、自殘、非法活動、HIV/AIDS（特定條件除外）。完整清單以保單條款為準。

投保流程要幾耐？Bowtie 危疾保3步、最快4分鐘網上完成

全程網上，無需體檢，約90%客戶自行完成。三個步驟：

步驟一：點擊推薦連結，確認Bowtie優惠碼「DEBITBABA」

透過本網推薦連結進入 Bowtie 官網，系統會自動帶入Bowtie優惠碼「DEBITBABA」嘅優惠。選擇你要投保嘅Bowtie危疾保計劃級別（可考慮「早期及多重危疾保」），輸入年齡同性別即可獲得即時報價。

步驟二：填寫個人資料，完成健康問卷

如實回答健康問題——呢點非常重要。如果隱瞞病史，將來索償時可能被拒絕甚至保單作廢。大部分輕微既有病症可能只需額外保費或等候期，唔一定拒保。

步驟三：信用卡付款，最快4分鐘批核

以信用卡或扣賬卡完成付款，最快4分鐘獲得批核結果。投保後享有21天冷靜期，呢段時間內可以取消保單並獲全額退款（以保單條款為準）。

關於 Bowtie 定期危疾保，借爸爸被問最多的11個問題

借爸爸踩過的坑

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免責聲明：借爸爸並非持牌保險中介人或 Bowtie 之授權代理商。本文僅供參考，不構成任何保險、投資或財務建議。所有產品資料以 Bowtie 保泰人壽保險有限公司官方網站及保單條款為準。優惠受條款及細則約束，詳情請參閱相關推廣條款。投保前請仔細閱讀保單條款及細則、產品風險及主要不保事項。讀者應按個人需要諮詢專業意見。保單由保泰人壽保險有限公司承保，產品只擬於香港銷售。本網站可能透過推薦連結獲得佣金，惟不影響內容客觀性。
最後更新：2026年4月8日 · 借爸爸 DebitBaba