上海商業銀行鈦金信用卡：餐飲/超市/外幣享6%，迎新可享HK$500

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🕒 最後更新：2026年4月17日 ✍️ 作者：借爸爸 DebitBaba

上海商業銀行萬事達鈦金信用卡（SHCB Titanium Credit Card）是上海商業銀行旗下四張個人信用卡中年費最低的一張，主卡年費HK$480。登記後本地餐飲、本地超市及百貨、外幣簽賬可享高達6%現金回贈（基本0.4% + 額外5.6%，月簽HK$3,000達標，每月上限HK$250），迎新優惠二選一：選擇一累積簽賬最高可得HK$1,000現金回贈（推廣期至 2027年2月28日）。

大部分人以為上商鈦金卡只是「0.4%普通回贈卡」——但只要完成一個步驟（網上登記），食飯、入超市、外遊刷卡三個場景即可跳升至6%。當然，月月要簽夠HK$3,000才啟動，每月上限HK$250也是現實。這篇文案的目的，是讓你知道自己的消費結構適不適合開這張卡，以及如何把回贈最大化。

📋 文章目錄（點擊展開）▼

迎新二選一：最高HK$1,000現金回贈定免息分期，哪條最着數？

推廣期 2026年4月1日至 2027年2月28日，新客二選一：①分四步累積最高HK$1,000現金回贈，②12個月免息現金分期（不設簽賬要求）。以下是達標細節。

迎新資格：過去12個月未持上商卡，加電子結單登記

全新客戶定義：過去12個月內未曾持有任何本行信用卡或聯營信用卡主卡
簽賬期：發卡日後首兩個月內完成指定要求（每RMB1當作HK$1計算）
必須同時成功登記信用卡電子結單，缺一不可
獲贈迎新禮遇後發卡日起13個月內取消信用卡，將被收取HK$600行政費用

二選一怎樣揀？HK$1,000現金 vs 免息分期，回報率直接算

迎新禮遇一（高達HK$1,000現金回贈）
達標條件	現金回贈
💳 發卡後首兩個月累積合資格簽賬HK$9,000或以上	HK$600
📋 成功申請12個月現金/簽賬分期金額HK$30,000或以上	HK$200
🚇 登記「八達通自動增值服務」並完成至少一次交易	HK$100
📱 透過個人網上銀行或手機應用程式繳費至少一次	HK$100
合計最高	HK$1,000

迎新禮遇二（12個月免息套現現金分期）
高達HK$100,000或信用額90%之12個月免息現金分期（以較低者為準）	不設簽賬要求
提早還款須付分期總額3%或HK$500（以較高者為準）行政費用

借爸爸建議：迎新禮遇一最高HK$1,000，但要分四步達成。最易拿的是HK$600（簽HK$9,000，兩個月平均月簽HK$4,500）+ HK$100（App繳費一次，超簡單）= 最少HK$700。八達通自動增值HK$100需時1-2週審批，批卡後盡快申請。分期HK$200須另外申請HK$30,000現金分期，有資金需求才考慮。未選擇者銀行預設迎新禮遇一（禮品編號A0097）。迎新禮遇二（免息分期）僅適合本身有大額套現需求的人。

6%回贈怎樣拿？三個條件缺一不可，三大場景逐一對號

6%需要三步才拿到：① 官網登記、② 每月簽賬≥HK$3,000、③ 屬餐飲/超市/外幣三大指定類別之一。缺任何一步，當月全部退回0.4%基本。

= 額外5.6% + 基本0.4%（需登記 + 月簽HK$3,000達標）

拿6%的三個前提：少一步就跌回0.4%

條件	詳情
① 登記	須透過上商銀行網頁以合資格信用卡網上登記。未登記只有0.4%基本回贈，不補發登記前月份的回贈。詳細登記截止日期請查閱當期優惠條款。
② 每月最低簽賬	每個曆月累積合資格簽賬（本地零售 + 海外零售 + 網上）須達HK$3,000，方可觸發該月的6%回贈。未達HK$3,000的月份，指定類別亦只有0.4%。
③ 指定簽賬類別	只有以下三類才有6%：（一）本地餐飲及外賣平台、（二）本地超市及百貨公司（港元結算）、（三）外幣簽賬（非港元）

哪三類簽賬有6%？餐飲、超市、外幣——每類有「例外」要留意

🍽️ 本地餐飲及外賣平台

香港餐廳食肆、外賣App（Keeta/Deliveroo等）。
不包括酒店/百貨/會所內的飲食專櫃

🛒 本地超市及百貨（港元）

惠康、百佳、AEON等超市及百貨公司港元結算。
不包括百貨專櫃及特賣場

✈️ 外幣簽賬

任何海外零售或網上，以非港元結算。
銀聯雙幣鑽石卡人民幣賬戶不計

每月最多賺幾多？上限HK$250，全期HK$2,000，名額首8,000

項目	詳情
每月上限	額外現金回贈最多 HK$250（即指定類別簽賬達HK$4,465時達上限）
全期上限	整個推廣期內最多 HK$2,000 額外現金回贈
推廣名額	限首 8,000 名，先到先得，額滿即止
推廣期	即日起至另行通知（請查閱上商官網最新回贈計劃條款）
回贈入賬	每兩個月為一批，最遲於簽賬後約兩個月入賬
回贈用途	只可用作扣減信用卡賬戶結欠，不可提取現金或轉讓

借爸爸試算：假設每月食飯簽HK$2,000、超市HK$1,500、其餘本地消費HK$500，合計HK$4,000達到HK$3,000門檻。食飯+超市合計HK$3,500，以6%計算=HK$210回贈，已接近每月HK$250上限。達到每月上限後，全期上限HK$2,000。比較：0.4%基本回贈同樣HK$4,000月簽只有HK$16——相差約13倍。

速查表：哪類簽賬有6%？哪類只有0.4%？哪類零回贈？

簽賬類別	未登記/未達HK$3,000	已登記且月簽≥HK$3,000	備注
🍽️ 本地餐飲及外賣平台	0.4%	6% 指定類別	包括Keeta、Deliveroo等
🛒 本地超市及百貨（港元）	0.4%	6% 指定類別	惠康/百佳/AEON等
✈️ 外幣簽賬（非港元）	0.4%	6% 指定類別	海外實體店及外幣網購
🛍️ 本地其他零售（非餐飲/非超市）	0.4%	0.4%	不屬指定類別，只有基本回贈
🛒 本地港元網購（HKTVmall等）	0.4%	0.4%	本地港元網上交易不屬外幣類別
💰 繳費（稅/水電/保險）	❌ 不計	❌ 不計	透過銀行系統繳費明確不合資格
📱 電子錢包增值（PayMe/AlipayHK）	❌ 不計	❌ 不計	電子錢包增值明確排除
🚇 八達通自動增值	❌ 不計	❌ 不計	上商所有卡統一條款
💳 稅季特別推廣繳稅	0.3%（限時）	0.3%（限時）	上商每年稅季另設，上限HK$350

借爸爸重要提醒：本地港元網購（如HKTVmall、香港Zara官網等）不在6%範圍內——因為T&C外幣類別定義為「以非港元結算之交易」。用港元在本地網商購物，屬於「本地零售」而非「外幣簽賬」，只有0.4%。真正能拿6%的網購，是Amazon、Shopee（非港版）等以外幣結算的海外網站。

食飯、超市、網購算唔算6%？逐個場景直接答

以下以「已登記且當月已達HK$3,000」為前提逐場景回答。未達門檻月份，所有場景均只有0.4%。

🍽️ 食飯（本地餐廳/快餐/外賣App）

✅ 6%——本地餐飲是指定類別之一。包括Keeta、Deliveroo等外賣平台的簽賬。但要注意：設於酒店、百貨公司、俱樂部/會所內的餐廳，T&C明確排除，只有0.4%。

🏬 超市（惠康 / 百佳 / AEON）

✅ 6%——本地超市及百貨（港元結算）是指定類別之一。百貨公司專櫃及特賣場除外。

🛒 本地港元網購（HKTVmall / HKCOS / 香港Zara官網）

⚠️ 0.4%——港元網購不屬「外幣簽賬」類別，亦不屬「餐飲/超市」類別，只有基本0.4%回贈。想拿6%網購回贈，建議用中銀Chill Card（網購5%）或sim信用卡（網購8%）更合適。

✈️ 海外消費及外幣網購（Amazon / Booking.com / 日本購物）

✅ 6%——一切以非港元結算的交易均屬「外幣簽賬」指定類別。但要留意Mastercard外幣手續費1.95%，實際淨回贈約4%。若月結單後還沒達HK$3,000，則只有0.4%基本。

🛍️ 本地其他零售（服裝/電器/藥房等港元消費）

⚠️ 0.4%——不屬餐飲、超市或外幣類別，只有基本回贈。這些消費要提高回贈，可考慮配搭安信EarnMORE（2%無上限）或其他日常回贈卡。

💰 交稅 / 水電 / 保險費（透過銀行繳費）

❌ 不計任何回贈——T&C明確：透過本行網上理財/ATM/流動銀行服務繳費（包括稅項、公共事務賬項及保險費用）不合資格。上商每年稅季另設「交稅有賞」推廣（2025年：0.3%，上限HK$350），關注銀行公告。

📱 電子錢包增值（PayMe / AlipayHK / WeChat Pay）

❌ 明確不計——T&C逐一列明PayMe、Alipay、WeChat Pay等電子錢包增值均不合資格。

🚇 八達通自動增值

❌ 不計——八達通自動增值及任何其他途徑增值八達通均明確排除。

📱 Apple Pay / Google Pay 手機支付

⚠️ 視乎商戶類別——鈦金卡支援Apple Pay及Google Pay，但回贈率跟著簽賬類別走，不因支付方式而改變。餐廳用Apple Pay仍是6%；一般零售商戶用Apple Pay仍是0.4%。手機支付本身沒有額外加成。

🏥 保險費（醫療/人壽/車保等）

❌ 不計任何回贈——T&C明確：「透過本行網上理財/ATM/流動銀行服務繳費（包括保險費用）」不合資格。即使直接在保險公司網站刷卡，「保險費用」類別亦被列為不合資格。交保費建議改用AE Explorer（計迎新且回贈較高）。

✈️ 去日本 / 歐洲 / 東南亞外幣消費

⚠️ 6%（登記且達標），但要扣1.95%手續費——海外外幣簽賬屬指定類別，名義6%扣掉Mastercard外幣手續費1.95%後，實際淨回贈約4.05%。若同行有人用銀聯雙幣卡（人民幣/港幣簽賬免手續費），內地澳門消費比鈦金卡更合算；日韓歐美則鈦金卡4%仍屬合理。

食飯+超市哪張卡最抵？四張日常回贈卡性價比直比

食飯：上商鈦金6%全港入門卡最高；超市：恒生enJoy惠康92折（約8.7%）更強；電子錢包：安信EarnMORE 2%最全面。三張卡各有主場，以下直接比數字。

比較項目	上商萬事達鈦金卡本篇	渣打 Smart Card	安信 EarnMORE銀聯卡	恒生 enJoy Visa白金卡
卡網絡	Mastercard	Visa	銀聯	Visa
年費	HK$480	永久免年費	免年費（條件豁免）	永久免年費
年薪要求	HK$80,000	HK$96,000	HK$120,000	HK$150,000
食飯回贈	6% （登記 + 月簽≥HK$3,000）	指定商戶5% （百佳、759、惠康等，不含一般食肆）	2%（全場景無上限）	yuu積分2%回贈（恒生MasterCard版另計）
超市回贈	6% （惠康/百佳/AEON，港元）	5% （百佳、惠康、759等指定商戶）	2%（無上限）	惠康92折（等同約8.7%） + yuu積分2%
外幣回贈	6%（登記且達標）扣手續費淨約4%	0.55%基本外幣無額外優惠	2%（無上限） 0%外幣手續費	0.4%基本（MMPOWER更適合外幣）
月最低簽賬	HK$3,000 （否則退回0.4%）	HK$2,000 （否則0.55%）	無月簽要求	無月簽要求
月回贈上限	額外HK$250 全期上限HK$2,000	全年HK$3,000 （指定商戶HK$60,000封頂）	每半年HK$80,000簽賬（上限約HK$1,600/半年）	無明確上限
電子錢包/八達通增值	❌ 不計	PayMe 1.5%✅ 八達通自動增值 1.5%✅	PayMe 2%✅ 八達通手動增值 2%✅	❌ 不計
推廣名額限制	⚠️ 首8,000名	無名額限制	無名額限制	無名額限制
最適合	月月食飯+超市偶爾外遊的上班族	常去百佳/惠康/759 + PayMe/八達通用家	消費分散、不想計算 2%一刀切最省心	忠實惠康顧客（92折超市王者）

借爸爸點評：四張卡各有主場，邊個場景揀邊張？

🍽️ 食飯（一般餐廳）：上商鈦金卡勝
四張卡中，上商鈦金卡是唯一一般食肆有6%的。渣打Smart的5%只限指定超市/便利店，不計普通餐廳；enJoy的惠康92折是超市優惠而非食肆；EarnMORE的2%最穩定但回贈率較低。月月有食飯需求，上商鈦金是最直接的選擇。

🏬 超市：恒生enJoy惠康92折最強，上商鈦金第二
恒生enJoy的惠康92折等同約8.7%折扣，是超市回贈的絕對王者——但只限惠康，不適用百佳或AEON。上商鈦金6%覆蓋惠康、百佳、AEON三大超市，靈活性更高。渣打Smart的5%同樣限指定商戶。

📊 消費少的月份：安信EarnMORE最穩
某個月因故消費少，上商鈦金未達HK$3,000門檻當月退回0.4%；渣打Smart未達HK$2,000也跌至0.55%。安信EarnMORE和恒生enJoy沒有月簽門檻，小月也穩穩有2%，更適合消費不規律的人。

💰 年費成本：渣打Smart / 恒生enJoy 永久免年費更划算
上商鈦金年費HK$480，即使拿盡全期HK$2,000回贈，淨賺HK$1,520，回報率合理。但渣打Smart和恒生enJoy永久免年費，全年回贈100%落袋，無需「賺回年費」的心理壓力。

借爸爸總結：四張卡中，上商鈦金的6%食飯回贈在同類中無對手，但有三個限制：月簽HK$3,000門檻、首8,000名額、全期上限HK$2,000。如果你是每月穩定在餐廳食飯、超市買菜、偶爾外遊的上班族，且行動夠快搶到名額，上商鈦金是性價比最高的選擇。如果你消費模式較不規律，或者主要是超市消費，恒生enJoy的惠康92折或安信EarnMORE的無條件2%可能更省心。

申請資格2026：年薪HK$80,000達標，三種人要另備文件

年費係幾多？HK$480，附屬卡HK$240，豁免條件係？

年費項目	詳情
主卡年費	HK$480
附屬卡年費	HK$240（最多可開5張，申請人須年滿15歲）
年費豁免	需達指定條件豁免，詳情致電客服（+852 2818 0282）
免息期	最長達56天
逾期付款費用	每次HK$300或最低付款額，以較低者為準
外幣手續費	1.95%（Mastercard，已包括Mastercard向本行收取之費用）
旅遊保險	❌ 不附帶免費旅遊保險
取消費用	獲得迎新禮遇後發卡日起13個月內取消，收取HK$600行政費用

申請門檻：年薪HK$80,000，學生/主婦/自僱點申請？

申請條件	詳情
主卡年齡	18歲或以上，75歲或以下
附屬卡年齡	15歲或以上（未滿18歲需法定代理人同意）
年薪要求	HK$80,000或以上
無穩定收入申請人	可提供資產淨值證明（如銀行存款/物業）
學生	一般不接受，建議先累積TU信用紀錄再申請
自僱/Freelancer	可申請，需提交稅單或存款證明
家庭主婦/退休	需提交資產淨值證明
所需文件	香港身份證 + 最近1個月薪單（或最近3個月銀行月結單）+ 住址證明

借爸爸提醒：上商鈦金卡年薪要求HK$80,000或以上，是上商四張個人信用卡中門檻最低（其餘三張均需HK$150,000）。月薪約HK$6,700即合乎入息要求，對年輕打工仔相對友善。有上商存款戶口或業務關係的申請人通常更容易獲批。

申請鈦金卡前，這8個問題你要先知答案

上商鈦金卡年費係幾多？可以唔交嗎？

主卡年費HK$480，附屬卡HK$240，是上商四張個人信用卡中最低（其餘均HK$1,200起）。年費豁免條件請致電客服2818 0282查詢。

6%回贈係自動有定係要登記先有？

需要主動網上登記，未登記只有0.4%基本回贈，且不補發登記前月份。登記後翌月生效。批卡後第一件事——立即登記，不要拖。

鈦金卡每月回贈上限係幾多？拿得盡嗎？

每月最多HK$250額外回贈（指定類別簽HK$4,465即封頂），全期上限HK$2,000。名額限首8,000名，先到先得，超出名額後只有0.4%。

喺HKTVmall網購算唔算6%回贈？

不計6%，只有0.4%。6%「外幣簽賬」定義為非港元結算，本地港元網購不符合。Amazon、Booking.com等以外幣結算的海外網站才計6%。港元網購推薦中銀Chill Card（5%）。

交稅用鈦金卡有冇回贈？

透過銀行iBanking/ATM/App繳稅零回贈。上商每年稅季另設限時推廣（2025年例子：0.3%，上限HK$350）。日常交稅建議用安信EarnMORE銀聯卡（2%）更穩定。

鈦金卡嘅回贈可以換里數嗎？

鈦金卡只有現金回贈，直接存入港幣賬戶，不換里數。目標儲里數的話，建議加開上商World Card（HK$8=1里，無類別限制）。

已有鈦金卡，再開World Card仲有迎新嗎？

會影響。上商「全新客戶」定義是過去12個月未持任何上商信用卡。持鈦金卡後再申請World Card不算新客，迎新金額較少。建議先決定主力那張，食足迎新再加開第二張。

上商App好唔好用？登記6%要喺App做嗎？

整體中規中矩。可查月結單、登記6%促銷、管理繳費。介面比大行App稍遜，但登記6%回贈必須在官方網頁而非App，批卡後留意。

鈦金卡嘅獎賞錢有無有效期？點樣換領？

獎賞錢有有效期，一般為簽賬後24個月（以簽賬年度計），到期即清零。換領方式：登入上商網上銀行，可用作抵銷下期賬單結欠，不能提取現金或轉讓。建議每半年登入App確認積分結餘，避免過期浪費。

鈦金卡信用額度一般係幾多？

初始信用額度通常落在HK$10,000至HK$30,000之間，視申請人年薪及信貸紀錄而定。上商屬中型銀行，初始額度較大行保守。保持良好還款紀錄約6至12個月後，可主動致電2818 0282申請提額。

取消鈦金卡後幾耐才可再申請新客迎新？

上商「全新客戶」定義為過去12個月內未曾持有任何上商信用卡。取消後須等足12個月，才能以新客身份再次申請並享迎新禮遇。注意：獲贈迎新禮遇後發卡日起13個月內取消需付HK$600行政費。

鈦金卡有無旅遊保險？

無——上商萬事達鈦金卡本身不附帶免費旅遊保險。Mastercard Titanium網絡有基本禮遇，但不包含旅遊意外保障。需要旅遊保險可考慮加開AE Explorer（免費旅遊保險）或另購保單。

借爸爸踩過的坑：五個最常見錯誤，批卡前先睇清楚

第一，登記！登記！登記！ 批卡後最常見的錯誤就是忘記在官網登記，結果用了幾個月才發現一直只收0.4%。登記後要等翌月才生效，不補發登記前月份——所以越早登記越好。

第二，月月要達HK$3,000才有6%。某個月消費較少沒達標，當月所有指定類別簽賬都只有0.4%。建議把日常食飯、超市都用這張卡，自然達標。

第三，迎新條件中「登記電子結單」容易漏掉。上商迎新要求同時完成（a）指定簽賬 + （b）登記電子結單，兩個缺一都不合資格。登記位置在上商網上銀行設定頁面，批卡當天就做。

第四，6%名額只有8,000名，先到先得額滿即止。批卡後盡快登記，越早生效越多回贈，不要拖。

第五，鈦金升World Card需重新申請，不是直接升級——那時已不是全新客戶，不能食World Card新客迎新。想開World Card，一開始就直接申請那張。

值得開卡嗎？優點不足逐一列明，一個結論

年費HK$480，登記後餐飲/超市/外幣均6%，全年上限HK$2,000。月月食飯+超市≥HK$3,000的上班族，淨回報HK$1,520，性價比明確。以下是完整優缺點。

✅ 優點

年費只需HK$480，上商四卡中最低
登記後餐飲/超市/外幣均享6%，日常生活主力場景全覆蓋
年薪HK$80,000即可申請，比另外三張卡門檻低一半
RMB簽賬以1:1計入迎新合資格簽賬，達標靈活
上商生態入口：可按需加開銀聯鑽石卡或World Card

❌ 不足

6%須每月簽HK$3,000才觸發，消費少的月份退回0.4%
每月回贈上限HK$250，高消費者封頂後回贈率大降
推廣期只限首8,000名，額滿後只有0.4%基本
外幣手續費1.95%未豁免，外幣6%實際淨回贈約4%
本地港元網購不計6%（只有0.4%）
繳費/電子錢包增值/八達通增值全部零回贈
無機場貴賓室，不換里數

集卡者視角：這張卡適合哪個階段的人開？

最適合：每月在香港食飯+超市消費合計超過HK$3,000的普通上班族。年費HK$480，全年回贈上限HK$2,000，淨賺HK$1,520，年費回報率超過300%。沒有複雜的計算，也不需要記哪個商戶幾倍積分——只要食飯入超市，登記一次，月月自動6%。純粹比日常回贈率，安信EarnMORE（2%無上限）和sim卡（網購8%）各有優勢；但論年費對回報的性價比，HK$480年費 + 三大日常場景6%的組合，是值得認真考慮的入門選擇。