螞蟻銀行開戶全攻略：HK$100 PayLater迎新券、3.8%活期自動生息、淘寶免人民幣手續費、AlipayHK 錢包一鍵賺息

為什麼值得考慮螞蟻銀行？

螞蟻銀行開戶優惠及迎新著數

任務三額外里程碑獎賞：累計達20筆+HK$100 ｜ 40筆+HK$200 ｜ 60筆+HK$500 ｜ 120筆+HK$1,115。三任務疊加最高獎賞 HK$3,915。另設隨機抽獎10名，每名獲1克黃金（約HK$1,305）。

借爸爸定位：螞蟻銀行屬於哪一層？

在借爸爸的三層銀行分級框架中，螞蟻銀行屬於虛擬銀行獨立類——不歸入核心、分母或輔助三層，但擔任一個關鍵的資金分工角色。

為什麼值得這樣做？香港多間銀行各有專長，把不同性質的資金放在最適合的帳戶，是個人財務管理的基本效率原則——就像不同用途的錢放在不同的信封袋。螞蟻銀行沒有實體分行、沒有 RM 服務要求，帳戶維護成本接近零，適合承接需要靈活調動的閒置資金，同時透過餘額+ 賺取比傳統銀行活期利率高出數倍的回報。

螞蟻銀行核心產品及服務全拆解

螞蟻銀行投資賬戶（基金服務）

螞蟻銀行提供基金投資服務，透過 AlipayHK App 內的螞蟻銀行小程式即可開立，最快1分鐘完成，無需入息證明。開立投資賬戶本身免費，入場費低至 HK$1。開立投資賬戶有一個額外作用：它是解鎖餘額+ 較高利率層級的必要條件——沒有投資賬戶，餘額+ 只享基礎利率。不想實際進行投資的用戶，開立後不必投入任何資金，僅憑開立資格已可享高息。

螞蟻銀行定期存款（定存計劃）

螞蟻銀行於2024年9月推出可自訂存款期的定期存款服務，支援港幣及美元，最低 HK$1 起存，金額不設上限，提前支取亦毋須支付手續費——靈活度比傳統銀行定存高。

螞蟻銀行多幣種存款（港幣、人民幣、美元）

螞蟻銀行的活期儲蓄賬戶已升級至三種貨幣：港幣（HKD）、人民幣（CNY）、美元（USD）。三種貨幣均可在同一帳戶內管理，對有跨境消費習慣（如內地、淘寶、海外購物）的用戶尤其便利。人民幣存款可在授權 AlipayHK 後直接在內地或淘寶使用，無需另外兌換。

餘額+（eM+）是螞蟻銀行最核心的差異化產品，也是它在所有香港虛擬銀行中最難被複製的優勢。香港 AlipayHK 超過420萬活躍用戶中，大多數人的錢包裡長期有餘額——但那些錢一分利息都沒賺。螞蟻銀行是目前唯一通過金管局開放 API 框架，讓 AlipayHK 餘額每天凌晨自動轉入高息帳戶的銀行。授權一次、永久生效，利息每日結算存入，完全無需手動操作——你花出去的錢是消費，剩下的閒置餘額在你睡覺時繼續生息。

Ant Bank PayLater：淘寶神器 + 稅季神器

PayLater 是螞蟻銀行在 AlipayHK 生態中的先買後付服務，適用場景比大多數人想像的更廣：

• 淘寶購物：用 PayLater 在淘寶結帳，免人民幣換算手續費（比直接用信用卡省去約1.5%的貨幣轉換費）
• 全港線下商戶：凡接受 AlipayHK 或 Alipay+ 標誌的商戶均適用
• 日本、澳門、內地：海外 Alipay+ 商戶同樣支援，出行消費更方便
• 稅季繳稅（PayLater分期）：用 PayLater 繳交薪俸稅，過往推廣曾提供3個月免息免手續費分期（上限 HK$5萬稅款），同時賺取 AlipayHK A. Points（可兌換扣稅券）。2026稅季具體條件以 App 內最新公佈為準
• 稅季貸款（獨立貸款產品）：透過 AlipayHK 申請螞蟻銀行稅季分期貸款，貸款額較大者可享推廣利率（2025稅季參考：以 HK$150萬 / 12個月計，實際年利率低至 1.11%）；2026稅季利率及條件以螞蟻銀行最新公佈為準

螞蟻銀行開戶步驟教學（2026年）

螞蟻銀行全程在 Ant Bank App 或 AlipayHK App 完成，最快3分鐘，毋須親臨分行或郵寄任何文件。

1. 下載 Ant Bank App 或 AlipayHK App——兩個 App 均可開戶。已是 AlipayHK 用戶並完成身份認證的話，可直接透過 AlipayHK 進入螞蟻銀行小程式，毋須再次提交身份證明文件。
2. 點擊本文推薦連結 / 輸入螞蟻銀行邀請碼——透過本文推薦連結進入，可享額外迎新現金獎賞。邀請碼必須在開戶過程中主動輸入，開戶完成後無法補回，否則將失去 HK$100 現金獎賞。
3. 身份驗證（HKID）——上傳香港身份證正面，透過 NFC 或自動掃描完成驗證。整個流程無需文件郵寄或人工審核。
4. 設置帳戶密碼及交易 PIN——建立 App 登入密碼及6位數轉帳交易 PIN，完成基本帳戶設置。
5. 開通存款寶 → 立即升級至餘額+——存款寶是主帳戶（基礎利率低），開戶後建議即時升級至「餘額+高收益賬戶」享高息。AlipayHK 用戶完成授權後，電子錢包餘額會自動轉入每日賺息。
6. 完成迎新任務，領取現金獎賞——不同推廣期的迎新任務不同（例如存入指定金額、開通 PayLater、完成首筆交易等）。留意 App 內的任務進度頁面，在推廣期截止前完成所有任務。

螞蟻銀行開戶要求一覽

邀請碼優惠：即日起至另行通知

開戶前必知注意事項（避坑指南）

❶ 推薦碼必須在開戶時輸入，無法事後補回

本文推薦連結只在開戶過程中有效。若你直接在 App Store 搜尋自行開戶，將失去 HK$100 PayLater 現金券獎賞及其他迎新著數。確保從本文連結進入再開始流程。

❷ 3.8%–4.3% 利率的適用條件

餘額+（eM+）採用分段利率，HK$5萬至30萬存款範圍享最高利率，且需同時持有螞蟻銀行投資賬戶（開立投資賬戶本身免費，不需要實際進行任何投資）。HK$5萬以下部分適用較低基礎利率。螞蟻銀行於2025年4月起推出分層利率框架，最高可達4.3%——具體取決於你使用的銀行服務範圍，以官網最新公佈為準。

❸ 螞蟻銀行不適合做核心銀行

螞蟻銀行是虛擬銀行，無實體分行、無 RM、無 Priority Banking 升級路線。這是虛擬銀行的設計本質，不是缺點，只是明確了它的角色：緩衝層 + 泊錢工具，而不是你的核心財務夥伴。

❹ PayLater 是信貸產品

PayLater 屬螞蟻銀行提供的信貸服務。1期及3期在推廣期內免息免手續費，但6期、12期、24期均有手續費。借定唔借？還得到先好借。

❺ 利率及優惠以官方最新公佈為準

螞蟻銀行保留隨時調整利率的權利。本文以 3.8% 作為基準參考，但螞蟻銀行於2025年4月起已推出分層利率框架，開立投資賬戶並使用更多服務者可享更高利率（曾達4.3%）。開戶前務必在螞蟻銀行官網或 App 內確認最新利率。

常見問題（FAQ）