永久免年費信用卡推薦：14張按網購、超市、外遊分類比較，附學生及無入息之選、waive年費方法、附屬卡年費及不設豁免的卡
🕒 最後更新：2026年10月11日 ✍️ 遊戲設計：借爸爸 DebitBaba
永久免年費信用卡適合長期保留，不用每年打電話 waive，回贈亦未必比收費的卡差。
不過「免年費」有四種：永久免、要持有理財戶口才免、首幾年免，以及首年免之後要簽賬或致電才免。只有第一種是真正零持卡成本。
下面先分清四種免年費，再按網購、超市、外幣、特定用途整理 14 張真．永久免年費信用卡，最後是 waive 方法和不設豁免的卡。
永久免年費、首年免同戶口免年費有咩分別？
永久免年費持卡期間都不收年費，首年免和戶口免年費則有期限或條件。
永久免年費
批卡即免，毋須簽賬或持有戶口。
戶口或理財條件免年費
持有指定戶口或理財級別才豁免。
首 2 至 5 年免年費
期滿後開始收費，要再申請才可免。
首年免年費
第二年起要簽賬達標或致電才免。
永久免年費信用卡邊張好？14 張按用途推薦
永久免年費信用卡推薦滙豐 Red、渣打 Smart、Mox 等 14 張，按主要開支揀。
30 秒對號入座
網購看 Red 或 WAKUWAKU，超市看 Smart 或 Mox，旅行看 Travel+。
| 主要開支 | 先看這幾張 | 重點 |
|---|---|---|
| 網購 | 滙豐 Red、恒生 MMPOWER、AEON WAKUWAKU | WAKUWAKU 無年薪要求 |
| 超市及日常 | 渣打 Smart、Mox Credit、恒生 enJoy、富邦一田 | Mox 超市無上限 |
| 外幣旅行 | 恒生 Travel+、建行 TRAVO | Travel+ 限指定地區實體店 |
| 淘寶北上 | 渣打 A. Point Card | 跨境平台 20 倍積分 |
| 娛樂串流、學生 | 中銀 Chill Platinum | 學生免入息證明 |
| 一卡通用 | 信銀國際 Jewel World | 需出糧戶口解鎖 |
網購：回贈最高可達 6%
網購回贈最高是 WAKUWAKU 的 6%，其次 MMPOWER 5% 和滙豐 Red 4%。
超市及日常：睇你常去邊間
超市及日常卡看你常去哪間，超市多選 Mox，指定商戶多選渣打 Smart。
外遊簽賬：Travel+ 定 TRAVO？
常去日韓泰揀恒生 Travel+，去其他地方揀覆蓋全球的建行 TRAVO。
特定用途：淘寶、串流、全場回贈
淘寶北上揀 A. Point，串流揀 Chill，全場回贈揀 Jewel World。
申請前要知的 3 個伏位
申請前要知的 3 個伏位是回贈條件、條款變動和長期不用。
以上回贈率、年薪要求截至 2026年9月，取自各單卡攻略及發卡機構公佈；部分回贈屬推廣或設上限，以銀行最新條款為準。Citi Plus 及美國運通 Essential 暫未有單卡攻略。
學生、冇入息可以申請邊張？
學生可揀恒生 MMPOWER 或中銀 Chill，冇入息可揀 WAKUWAKU。
| 情況 | 可以考慮 | 年費 |
|---|---|---|
| 無年薪要求 | AEON WAKUWAKU、Mox Credit | 永久免 |
| 全日制學生免入息證明 | 恒生 MMPOWER、恒生 enJoy、中銀 Chill Platinum | 永久免 |
| 學生版才永久免 | sim Credit 黃卡 | 學生永久免；非學生 HK$800（首年免） |
| 學生版較長免年費期 | 安信 WeWa（學生版） | 首 5 年免 |
| 無年薪要求、有期限 | 富邦白金卡 | 首 3 年免 |
非在職人士方面，部分銀行接受以資產證明代替入息證明。學生申請時亦要留意，用學生身份批出的卡，信用額一般較低。更多選擇可以看學生信用卡推薦。
首年免、首幾年免的卡：到期後要付幾多？
首年免或首幾年免的卡，到期後一般要付 HK$800 至 HK$2,000 年費。
| 信用卡 | 免年費期 | 之後年費 | 豁免方法 |
|---|---|---|---|
| 滙豐 easy 卡 | 首 2 年 | HK$1,800 | 致電客服 |
| 大新 ONE+ | 首 2 年 | HK$1,800 | 致電客服 |
| 滙豐 Pulse | 首 2 年 | HK$1,800 | 致電客服 |
| 安信 WeWa | 首 2 年（學生首 5 年） | HK$1,500 | 致電客服 |
| 創興白金卡 | 首 3 年 | 主卡 HK$800 | 以官網資料概要為準 |
| 上海商業銀行白金卡 | 首 3 年 | 主卡 HK$1,200 | 申請前向銀行確認 |
| 招商永隆 Xcite 白金卡 | 首 5 年 | 主卡 HK$800 | 年簽 HK$30,000 |
| Citi Cash Back | 首年 | HK$1,800 | 年簽 HK$100,000 或致電 |
| AE Blue Cash | 首年 | HK$980 | 年簽 HK$25,000 |
| 渣打 Simply Cash | 首年 | HK$2,000 | 致電；附屬卡永久免 |
這類卡本身不是陷阱，問題在於忘記到期日。建議批卡當日在手機日曆記下「免年費期完結前一個月」，到時再決定 waive、保留還是取消。
年費卡值唔值得？回本簽賬額點計
年費卡值不值得，看全年簽賬額是否高於年費除以回贈率差距。
例如一張年費 HK$1,800 的卡，回贈只比你手上的永久免年費卡高 1%，全年要簽 HK$180,000 才打和。
| 年費 | 回贈率差 0.5% | 回贈率差 1% | 回贈率差 2% |
|---|---|---|---|
| HK$980 | HK$196,000 | HK$98,000 | HK$49,000 |
| HK$1,800 | HK$360,000 | HK$180,000 | HK$90,000 |
| HK$3,800 | HK$760,000 | HK$380,000 | HK$190,000 |
大部分人一年的簽賬額未必去到十幾萬，所以年費卡的價值主要在迎新和禮遇，而不是日常回贈。一年簽賬不多的話，用永久免年費卡做主力會更實際；如果真的會用到貴賓室、酒店禮遇，再把這些禮遇折算成現金一併計算。
信用卡年費點 waive？4 個方法按次序試
信用卡年費可在入賬前後致電客服或用 App 申請豁免，不成功才考慮取消。
滙豐、AE、Citi 等自動豁免條件
各銀行豁免規則不同，滙豐、AE、Citi 部分卡寫明簽賬達標自動豁免。
| 發卡機構 | 自動豁免條件（代表卡） | 其他方法 |
|---|---|---|
| 滙豐 | EveryMile 上年度簽滿 HK$80,000 | 致電或 App Live Chat；Red 永久免 |
| 美國運通 | Explorer 年簽 HK$150,000；Blue Cash 年簽 HK$25,000 | 白金卡（細頭）一般不設豁免；Essential 永久免 |
| Citi 花旗 | Cash Back 年簽 HK$100,000 | 致電客服；Citi Plus 永久免；Prestige 不設豁免 |
| 中銀 | Chill World 持中銀儲蓄或往來戶口 | Chill Platinum 永久免 |
| 大新 | ONE+ 首 2 年自動免 | 熱線主目錄按 6 申請年費豁免 |
| 招商永隆 | Xcite 白金卡第 6 年起年簽 HK$30,000 | — |
| 渣打 | Smart、A. Point Card 永久免 | Simply Cash 沒有渣打出糧戶口較難豁免 |
以上豁免條件以各發卡機構最新條款為準；各銀行熱線及 IVR 快捷鍵可參考下方取消信用卡攻略。
邊啲卡唔可以 waive？
唔可以 waive 年費的卡主要是 Citi Prestige 及美國運通兩張白金卡。
| 信用卡 | 年費 | 換來甚麼 |
|---|---|---|
| Citi Prestige | HK$3,800 | 繳付年費即獲迎新里數，另有機場貴賓室及酒店禮遇 |
| 美國運通白金卡（細頭） | HK$9,500（含 2 張附屬卡） | 機場貴賓室、酒店會籍、旅遊保險等頂級禮遇 |
| 美國運通白金信用卡（大頭） | HK$2,200 | 本地餐飲及戲院優惠；多個比較平台指不設豁免，申請前宜向美國運通確認 |
這類卡的收費是「買禮遇的入場費」。判斷值不值得，方法是把一年內真的會用到的禮遇逐項折算成現金，總值高於這筆費用才申請。
附屬卡要唔要俾年費？
附屬卡要不要付年費視乎卡種，部分永久免，部分每年 HK$400 至 HK$900。
| 信用卡 | 附屬卡年費 |
|---|---|
| 恒生 Travel+、恒生 enJoy | 永久免（與主卡相同） |
| 美國運通 Essential | 豁免 |
| 渣打 Simply Cash | 永久免（主卡首年免） |
| 中銀 Chill World | 豁免（主卡首年免） |
| AE Blue Cash | 首 2 張免，第 3 張起 HK$490 |
| 創興白金卡、招商永隆 Xcite | HK$400（免年費期後） |
| 上海商業銀行白金卡 | HK$600（第 4 年起） |
| 信銀國際京東卡 | HK$900（首年免） |
替家人申請附屬卡前，除了收費，也要留意附屬卡簽賬會與主卡共用信用額，並由主卡持有人負責還款。
長期保留定 cut 卡？點配合迎新循環
永久免年費卡適合長期保留，有年費的卡則可按年決定 waive 或取消。
🏠 長期保留：永久免年費卡
- 零持卡成本，不用每年打電話處理
- 保留舊卡有助維持信貸紀錄長度和總信用額
- 負責每天最大的一兩類開支
🔄 循環申請：有年費或首年免的卡
- 主要用來賺迎新
- 到期前試 waive，不成功就取消
- 過了冷河期可以再次申請
兩種卡並不矛盾。借爸爸玩卡的做法，是先用一兩張永久免年費卡打好日常回贈的底，再按迎新推廣輪流申請其他卡。完整的階段玩法可以看集卡者遊戲全攻略。
永久免年費信用卡常見問題
永久免年費信用卡最多人問有哪幾張、年費點 waive、學生和外遊怎樣揀。
永久免年費信用卡有邊張？
永久免年費同首年免年費有咩分別？
信用卡年費點 waive？
學生可以申請邊張免年費信用卡？
冇入息證明可以申請信用卡嗎？
有冇免年費又免外幣手續費嘅信用卡？
有冇永久免年費嘅里數卡？
滙豐信用卡年費點 waive？
信用卡年費幾時收？
邊啲信用卡唔可以 waive 年費？
附屬卡要唔要俾年費？
免年費信用卡回贈會唔會差啲？
本文所有收費、年薪要求及回贈率截至 2026年9月，取自各單卡攻略及發卡機構公佈，實際以各銀行最新條款及細則為準。銀行保留隨時修改收費及豁免安排的權利。
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