富邦定期人壽保 Fubon Term Life Protector 保費優惠2026：月繳4折低至HK$18起、年繳9折HK$432起，HK$100萬保額免驗身答2題保證續保至85歲 !
🕒 最後更新：2026年5月9日 ✍️ 遊戲設計：借爸爸 DebitBaba
富邦定期人壽保是一份純保障、零儲蓄成分的定期壽險計劃，保額最高HK$400萬，保證續保至85歲。本文從產品規格、保費實測、競品比較、優缺點到常見陷阱，客觀拆解這份計劃的利弊，幫你判斷是否適合自己。
借爸爸的保險理念：Buy Term Invest Rest（BTIR）——用最低成本買純保障，省下來的錢自己投資。以下分析基於這個框架，但最終決策權在你。
定期人壽保險點解比儲蓄壽險更值得買？BTIR策略一次拆解
答案好簡單：同樣HK$100萬保額，定期人壽保費可以低到儲蓄壽險的1/10甚至更低，因為你只為「純保障」付費，無須為保險公司代你「儲蓄」那部分買單。定期人壽（Term Life）同儲蓄壽險的核心分別，就係前者只買保障、後者捆綁儲蓄。
借爸爸一直強調：儲蓄同保障都重要，但加埋一齊買就唔一定著數。儲蓄保險的回報本質上來自投保人自己的本金差——保險公司收你的錢去投資，賺了分你一部分，但管理費、佣金都在裡面扣。如果你有能力自己投資，根本不需要讓保險公司代勞。
BTIR 策略的三步操作邏輯
第一步：買一份保費最低的定期人壽保險，鎖定足夠保額填補保障缺口（通常是年收入的10-15倍或足夠覆蓋按揭+家庭開支5-10年）。第二步：省下來的保費差額，自行投資到指數基金、股票或其他資產。第三步：當你的投資資產累積到足夠覆蓋家庭開支時，你甚至可以不再需要人壽保險——因為你已經「自保」了。
富邦定期人壽保保障內容係點？保額、投保年齡、續保條件全面拆解
富邦定期人壽保（Fubon Term Life Protector）是一份每年續保的純人壽保險計劃，由富邦人壽保險(香港)有限公司承保（隸屬富邦保險金融集團），不含任何儲蓄成分。受保人於保障期內不幸身故，受益人將獲發保額100%的一筆過賠償。
| 項目 | 詳情 | 備註 |
|---|---|---|
| 計劃類型 | 純人壽保險（定期壽險） | 無儲蓄成分 |
| 投保年齡 | 18 – 60歲 | 上次生日年齡計 |
| 保險金額 | HK$80萬 – HK$400萬 | 以每HK$10萬為單位 |
| 51-60歲最高保額 | HK$200萬 | 每名受保人計 |
| 保障年期 | 1年 | 每年自動續保 |
| 保證續保 | 至受保人85歲 | 不論身體狀況如何 |
| 身故賠償 | 保額100% | 一筆過支付予受益人 |
| 健康聲明 | 只需回答2條問題 | 毋須驗身 |
| 投保方式 | 全程網上辦理 | 無須親身到分行 |
| 繳費模式 | 月繳 / 年繳 | 信用卡、銀行轉賬 |
| BMI要求 | 16 – 35 | 投保時需符合 |
| 冷靜期 | 21個曆日 | 收到保單或冷靜期通知書起計（以較早者為準） |
保證續保至85歲代表什麼？
定期人壽保證續保是這類產品的關鍵條款。富邦定期人壽保續保條件清晰：不論你日後身體狀況如何，只要你在85歲前，保險公司都必須每年自動幫你續保。換句話說，就算你在投保後不幸患上重病，富邦都不能拒絕你續保。不過要注意，富邦人壽保留在保單週年日調整同一風險級別受保人保費的權利。
富邦定期人壽保保費要幾多錢？各年齡層月繳年繳保費實測
定期人壽保費幾多？定期人壽幾錢？以富邦人壽保費為例，HK$100萬保額、非吸煙人士，首年定期人壽月供低至HK$26.1。100萬人壽保險保費比你想像中便宜得多，以下為官方公布的人壽保險保費參考：
| 受保人 | 年齡 | 性別 | 保額 | 首年月繳保費 | 首年年繳保費 |
|---|---|---|---|---|---|
| Emily（非吸煙） | 25歲 | 女 | HK$100萬 | HK$26.1 | — |
| 標準示例（非吸煙） | 33歲 | 男 | HK$100萬 | HK$45 | HK$480 |
| Patrick（非吸煙） | 40歲 | 男 | HK$400萬 | HK$208.8 | — |
| Brian（非吸煙） | 33歲 | 男 | HK$300萬 | — | HK$1,380 |
借爸爸實測：選1年周期最著數
借爸爸實測過，此計劃最適合選每1年為一個周期。以投保HK$100萬保額為例，首三個月用推廣碼申請後保費低至HK$18（月繳4折），花小小錢消除後患。用年繳的話就是HK$432（9折後），特價過後變返正價HK$480，買HK$100萬保額算係抵買。
定期人壽保險邊間好？富邦定期人壽保比較Bowtie、FWD
香港定期人壽保險比較，定期人壽保險香港市場上有多間提供網上投保，其中最常被比較的三間是富邦人壽保險香港、Bowtie、FWD。定期人壽保險邊間平？以下從保費、續保年齡、最高保額三個維度做人壽保險比較，助你揀出定期人壽保險推薦之選（以30歲非吸煙男性、HK$100萬保額為例）：
| 比較項目 | 富邦定期人壽保 | Bowtie人壽保 | FWD自主保(升級版) |
|---|---|---|---|
| 計劃類型 | 純定期壽險 | 定期壽險 | 定期壽險 |
| 續保年期 | 每年（保證至85歲） | 每年（保證至100歲） | 每年/每10年 |
| 最高保額 | HK$400萬 | HK$800萬（免體檢） | HK$800萬+ |
| 本網推廣折扣 | 月繳4折 / 年繳9折 | 首年35折起 | 首年5折起 |
| 健康問題 | 2條 | 3條 | 3條 |
| 失業保障 | ❌ | ❌ | ✅ 保費豁免1年 |
| 免核保加額 | ❌ | ❌ | ✅ 人生里程碑 |
借爸爸怎樣看這三間？
如果你追求最低入場門檻和最簡單的申請流程，富邦只需回答2條健康問題，月供可以低到HK$18起（優惠期間）。如果你需要更高保額（超過HK$400萬），Bowtie和FWD都可提供；如果你想10年鎖定保費不變，則只有FWD自主保(升級版)有此選項。借爸爸的策略是：不只買一間，利用各家限時優惠輪流投保，把保額疊加上去。
值唔值得買？富邦定期人壽保優缺點總結
整體來說，富邦定期人壽保是一份「入門級」定期壽險——保費低、申請簡單、保證續保至85歲。但也有明確的局限。以下是客觀的優缺點對照：
✅ 優點
- 保費極低：25歲女性月供HK$26.1起
- 純保障無儲蓄成分：BTIR策略最佳搭配
- 只需回答2條健康問題，免驗身
- 全程網上投保，數分鐘內完成
- 保證續保至85歲，不論身體狀況
- 設21個曆日冷靜期，不滿意可退
❌ 缺點
- 最高保額僅HK$400萬（較市場競品低）
- 每年續保保費不固定，年齡越大越貴
- 51歲以上保額上限降至HK$200萬
- 無失業保費豁免功能
- 無人生里程碑免核保加額選項
- 推廣折扣只適用於首年/首3個月
投保前必睇的4個常見陷阱：避免蝕底
定期人壽保雖然簡單，但仍有幾個細節如果唔注意會蝕底。以下是借爸爸實測後整理的4個最常見陷阱：
推廣碼折扣只適用於首年/首3個月保費。續保時恢復正價，而且保費會因為年齡增加而上調。要有心理準備第二年保費會跳回原價。
投保時BMI必須介於16至35之間。如果你太瘦或太重，申請會被拒絕。建議先計算好自己的BMI再申請。
這是每年續保的計劃，不是10年鎖定。保費會隨年齡增長而調整，而且富邦保留調整同一風險級別受保人保費的權利。50歲以後保費可能大幅上升。
最高只有HK$400萬（51歲以上更只有HK$200萬）。如果你的保障需求超過這個金額，需要配合其他保險公司的計劃來疊加保額。
富邦定期人壽保適合邊類人？四大人群場景分析
這份計劃最適合需要用最低成本鎖定最大保障的人。以下四類人群特別值得考慮：
網上投保流程全程幾分鐘搞掂？5步完成申請
富邦定期人壽保申請全程網上辦理，只需回答2條健康問題，毋須驗身，數分鐘內完成。配合定期人壽保險優惠及人壽保險推廣碼，更可慳到盡。
步驟一：進入投保頁面
進入富邦人壽保險 eChannel 投保頁面。
步驟二：輸入基本資料及報價
選擇性別、是否吸煙、出生日期，然後選擇保額（以每HK$10萬為單位，最低HK$80萬、最高HK$400萬）和繳費模式（月繳或年繳）。系統即時顯示保費報價。
步驟三：輸入推廣碼「26FYTL」
在優惠碼欄位輸入「26FYTL」，系統會自動計算折扣後的保費。確認折扣已生效後再進入下一步。
步驟四：填寫健康聲明及個人資料
定期人壽免驗身是這類網上投保產品的共同特點——人壽保險免驗身只需回答2條簡單健康問題，然後填寫個人及受益人資料。注意定期人壽BMI要求：投保時BMI必須介於16至35之間。
步驟五：繳費及確認
選擇付款方式（信用卡或銀行轉賬），完成繳費後提交申請。保單一般於提交後1個月內批核。
富邦定期人壽保常見問題FAQ
保險是財務規劃的底層防護。定期人壽、危疾、自願醫保各有角色，讀清楚每個產品的定位，才能用最低保費搭出最穩固的保障組合。
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